5 nervi răi care trebuie uitați înainte de a solicita un împrumut

Merită să solicitați un împrumut numai după o analiză atentă, deoarece cineva se angajează de mai mulți ani sau decenii. În plus, poate exista o diferență semnificativă între prețul celei mai bune și cele mai proaste oferte și procesul de aplicare. Arătăm 5 obiceiuri proaste pe care o mulțime de oameni încă le angajează până astăzi atunci când aleg un împrumut. Ar fi timpul să uităm în cele din urmă acestea!

trebuie

1. Abia după semnarea contractului de vânzare începem să ne ocupăm mai serios de împrumutul pentru locuință

Dacă vrem să cumpărăm proprietăți imobiliare, trebuie, desigur, să găsim casa viselor noastre, deoarece vom trăi în ea ani de zile. Cu toate acestea, este la fel de important să evaluăm din ce vom putea plăti prețul de achiziție. Acest lucru este valabil mai ales după creșterea prețurilor locuințelor din ultimii ani, deoarece majoritatea cumpărătorilor au nevoie de credit pentru a plăti prețul de achiziție.

Mulți doar după selectarea proprietății - și, dacă este necesar, încheierea contractului de vânzare - încep să se ocupe serios de împrumutul pentru locuință. În acest caz, însă, s-ar putea să fim obligați să facem un pas: trebuie să facem o ofertă sau, dacă este necesar, trebuie să plătim deja depozitul. Dacă se dovedește că nu suntem solvabili sau nu putem obține suma de credit de care avem nevoie, poate fi o problemă serioasă. Și șansele acestui lucru după urgență sunt destul de mari: de exemplu, multe bănci încă nu împrumută persoane care lucrează în anumite sectoare - de ex. ospitalitate, automobile, turism - solicitanți.

În această situație, trebuie să găsim o altă soluție pentru creșterea prețului de achiziție - creșterea resurselor proprii, un împrumut în cadrul familiei - dacă nu avem altă opțiune, atunci putem cădea cu ușurință din proprietatea aleasă. Dacă am plătit deja depozitul, este posibil să eșuăm, deoarece achiziția ar eșua din vina noastră.

De aceea, cu siguranță merită să ne uităm în avans la ce oferte bancare există, care dintre ele ar fi potrivite pentru noi. Pe baza acestui fapt, ne putem face deja o idee despre cât de mult credit am putea obține pentru un anumit termen și perioadă de dobândă. Poate doriți să contactați câteva bănci: discutați cu ei în avans dacă situația noastră actuală de viață - pe baza veniturilor noastre și a altor date - poate fi eligibilă pentru suma solicitată a împrumutului. Cel mai ideal ar fi să facem o evaluare preliminară pentru noi, dar în multe cazuri acest lucru poate dura câteva săptămâni.

2. Viteza este primordială

Experții Bankmonitor au întâmpinat această situație de nenumărate ori: pentru reclamant viteza este primordială, deoarece aveți nevoie urgentă de bani. Această situație este foarte asemănătoare cu cea descrisă mai devreme, nu ne-am gândit înainte, nu am stat la timp pentru administrație. În prezent, perioada de evaluare a unui împrumut la domiciliu poate fi de 4-8 săptămâni, dacă am specificat un termen de plată mai scurt în contractul de vânzare, este posibil să avem probleme. Și aceasta poate fi o problemă chiar dacă suntem solvabili la toate băncile.

În acest caz, nu contează - sau mult mai puțin important - condițiile sau cât de ușor de utilizat este procesul. Singurul lucru care va conta este, din experiență, de la ce bancă ne-am putea aștepta să primim banii înainte de termenul de plată. Drept urmare, obligațiile noastre de plată pot crește semnificativ, pe baza Calculatorului de împrumut la domiciliu Bankmonitor, de exemplu, în prezent diferența dintre rata celei mai ieftine și mai scumpe oferte de împrumut la domiciliu este de 28.000 HUF - în cazul unui împrumut de 15 milioane HUF, un termen de 20 de ani, o perioadă de dobândă de 10 ani și un venit de 400 mii HUF - acest lucru ar rezulta într-o diferență de 6,7 milioane HUF în suma care trebuie rambursată peste întregul termen.

Dacă avem nevoie de un împrumut pentru a ne atinge unul dintre obiectivele noastre, merită pentru a afla cât mai curând posibil cel puțin despre condițiile și timpul de judecată al băncilor. Știind acest lucru, merită să respectăm termenele de plată, deci este mult mai puțin probabil să întârzii, ar trebui să plătim o penalitate. În plus, fără presiunea timpului, aspectul principal al alegerii unui împrumut poate fi un preț favorabil, deci putem face mai bine financiar.

3. Solicităm împrumutul la banca curentă care deține contul

Potrivit experților Bankmonitor, această abordare este mai tipică în cazul împrumuturilor personale, unde diferențele financiare sunt, de asemenea, mai mici datorită valorii mai mici a împrumutului și scadenței mai scurte. Cu toate acestea, conform calculatorului de împrumut personal Bankmonitor, unul Suma totală de rambursat pentru un împrumut personal pe 6 ani în valoare de 3 milioane HUF poate fi cuprinsă între 3,6 și 4,7 milioane HUF în funcție de instituția financiară pe care o alegem. Pentru o astfel de sumă, merită deja să verificați oferta altei bănci în plus față de managerul de cont.

În plus, se poate întâmpla cu ușurință ca managerul nostru de cont să respingă solicitarea noastră sau să ofere doar mai puțin decât avem nevoie. Acest lucru nu înseamnă că nu am avea dreptul la împrumutul solicitat nici la celelalte bănci.

Cu toate acestea, trebuie avut în vedere și faptul că băncile oferă reduceri serioase la împrumuturile lor în schimbul gestionării active a conturilor. Nu merită neapărat să țineți două conturi, deoarece cele noi ar trebui utilizate adesea în același mod ca și vechiul pentru reduceri. În această situație, merită să ne gândim care instituție financiară și administrarea contului împreună ar fi cele mai bune pentru noi.

4. Solicităm împrumutul pentru cel mai lung termen, deoarece astfel rambursarea lunară va fi mai mică

Un termen mai lung înseamnă întotdeauna o tranșă mai mică, deoarece trebuie să rambursăm aceeași sumă a împrumutului pe o perioadă mai lungă de timp. Cu toate acestea, vom continua să folosim banii băncii, astfel încât suma totală care trebuie rambursată ar fi mai mare. Cu toate acestea, mulți solicită un împrumut pe termen lung și planifică o plată anticipată a ratei salvate ulterior.

Cu toate acestea, datorită scadenței mai lungi, datoria noastră scade și mai lent, ceea ce înseamnă, de asemenea, că o sumă mai mare a împrumutului poartă dobândă de la an la an. Plata în avans a banilor alocați ar putea fi realizată numai dacă am putea obține o rentabilitate excepțional de mare a acestora., care ar compensa costul suplimentar al dobânzii la împrumut și orice comision de plată în avans. Un bun exemplu în acest sens a fost vechiul contract ltp, pentru care am putea primi și sprijin de stat. În prezent, însă, este dificil să găsești o astfel de oportunitate de investiții favorabilă și sigură.

Luați, de exemplu, un împrumut de locuințe pe 10 ani de 15 milioane HUF cu o rată a dobânzii de 3,52%. Dacă am contracta acest împrumut timp de 20 de ani, rata lunară ar fi de 87.000 HUF, dar dacă am plăti împrumutul pentru 30 de ani, rambursarea noastră ar fi de 67.5 mii HUF. Am renunța la diferența de 19.000 HUF, am investi-o timp de 5 ani, randamentul ar fi de 3% pe an, care ne-ar fi plătit în cele din urmă pentru suma totală a economiilor.

De asemenea, am putea rambursa acești bani împrumutului nostru după 5 ani - ar fi și mai bine dacă am putea să-l facem gratuit - întrucât de aceea am solicitat împrumutul nostru pe termen mai lung. În acest caz, rata ar scădea la 60.000 HUF, dar în total, ar trebui să plătim încă 1,3 milioane HUF mai mult pentru împrumutul nostru în 30 de ani decât dacă l-am fi solicitat din fond timp de 20 de ani.

Cu toate acestea, în mediul actual de piață, se poate spune că o rentabilitate de 3% este bună pentru o economie regulată, iar instituția financiară nu a perceput o taxă pentru plata în avans.

E mai bine să vezi asta câtă rambursare am putea întreprinde cu mare certitudine și să alegem termenul împrumutului în consecință. Acest lucru ar evita dezavantajul financiar pe termen mai lung și, pe baza situației actuale, am putea, de asemenea, să rambursăm ratele împrumutului.

5. Nu apelăm la un consultant independent din cauza costurilor inutile

Cu siguranță trebuie să punem cu asta serviciile unor experți independenți și intermediari de credit sunt gratuite pentru noi, nu trebuie să plătim nicio taxă pentru acest lucru. Ei primesc un comision de la bancă căruia îi injectăm împrumutul.

Puteți spune, desigur, că acesta este modul în care expertul dvs. vă va depune cererea, în cazul în care comisia este cea mai mare, dar nici acest lucru nu este neapărat adevărat. Ei încearcă să ne găsească instituția financiară unde suntem cel mai probabil să obținem suma solicitată a împrumutului. Și dacă suntem credibili peste tot, vă vom oferi cea mai bună ofertă, cea mai ieftină. Pentru ei, un client mulțumit care le recomandă valorează mult mai mult decât o diferență minimă de comision. În plus, cu ajutorul Calculatorului de împrumut la domiciliu Bankmonitor, oricine își poate verifica opțiunile și, dacă consilierul încă nu recomandă cel mai ieftin împrumut, puteți întreba care este motivul.

Cu toate acestea, ne pot ajuta foarte mult în alegerea instituției financiare potrivite. Condițiile fiecărei bănci pot fi încă găsite relativ ușor, să spunem cu ajutorul unei pagini de comparație. Cu toate acestea, principiile și practica criticii instituțiilor financiare ne sunt complet necunoscute, dar intermediarii pot avea cunoștințe semnificative și experiență serioasă în acest sens.

De exemplu, puteți spune care bancă a acordat împrumuturi proprietarilor individuali de la izbucnire, unde pot fi acceptate venituri străine sau care instituție financiară oferă cea mai mare sumă de credit pentru o proprietate rurală.

Dacă nu suntem conștienți de acest lucru, putem ajunge cu ușurință la faptul că banca, cum ar fi managerul nostru de cont, respinge cererea noastră de împrumut, dar acum se apropie termenul de plată, ceea ce poate face ca viteza să fie mai importantă decât costul real al împrumut.