Întreprindere

Ce ar trebui să facă cineva care are economii mici sau deloc și vrea să se înmulțească? Economiile de locuințe, titlurile de stat cu amănuntul și fondul de rentabilitate absolută sunt cele mai bune investiții din Ungaria de astăzi. Exact care dintre aceste categorii este dezvăluit din calculul și recomandarea Bankmonitorului.

În decembrie și ianuarie, se acordă recompense lucrătorilor la unele locuri de muncă. Nu este de mirare, așadar, că mai mulți oameni decât de obicei apelează la alții cu întrebarea: „Am x milioane de forinți economisiți, în ce merită să investesc?”.

Este nevoie de o conversație lungă pentru ca oricine să răspundă la această întrebare. La sfârșitul articolului nostru, rezumăm la ce întrebări trebuie răspuns pentru a obține idei de investiții solide. (Și mai târziu scrierea disponibilă făcând clic aici merită de asemenea citit.)

Acum poate veni investiția

Mai jos, experții Bankmonitor au compilat un tabel în care putem selecta cât timp și cât dorim să investim. La intersecția cantității și orizontului de timp, puteți găsi ceea ce poate fi o investiție bună.

Foto: AFP/Germania Out/Klaus Ohlenschlager

Foarte important, următoarele ipoteze au fost utilizate la compilarea tabelului:

Este o persoană de peste 30 de ani care are deja un apartament, nu intenționează să facă schimb/renovare, situația familiei sale este ordonată, nu are credit, nu are alte investiții.
Cu toate acestea, aveți suficiente rezerve de urgență rezervate pentru un an, la care puteți accesa oricând dacă ceva nu merge bine, cum ar fi pierderea locului de muncă.
Salariul dvs. este de aproximativ 300.000 HUF net, îl alocați constant pentru un cont separat în scopuri de pensie, dar nu puteți crește investiția în cauză în perioada de timp aleasă.
El nu intenționează să cheltuiască cheltuieli majore în viitorul apropiat (de exemplu, cumpărarea unei mașini). Neinformat, neexperimentat, dar deschis la un nivel minim de risc mediu în investiții, ceea ce înseamnă că sunteți dispus să pierdeți 5-10 la sută din capital în speranța unui randament mai mare.

Având în vedere toate acestea, Bankmonitor vede în prezent următoarele portofolii ca o soluție:

De ce acestea? O mică justificare

În condițiile actuale

Este important de menționat, în ceea ce privește tabelul, că acesta reprezintă o opinie actuală, în timp ce mediul economic și de investiții se schimbă constant zi de zi, și cu atât mai mult de la oră la oră. De aceea s-ar putea întâmpla cu ușurință ca peste o săptămână această combinație să nu mai fie considerată deloc o investiție bună.

Este posibil să se fi observat că talia investiției în toate cele 9 rubrici constă în titluri de stat maghiare. Nu este un accident. Bankmonitor consideră că investițiile făcute de Trezoreria Statului special pentru public oferă o oportunitate foarte bună: oferă rentabilități reale semnificative, cu o siguranță aproape fără egal. Trebuie să recunoaștem că ratele dobânzilor au scăzut. Faptul că bonul de trezorerie cu dobândă plătește 2,75 la sută pe an pentru un an este într-adevăr un lucru bun în acest moment. Un argument important în favoarea acestor instrumente este, de asemenea, acela

ei trebuie să plătească doar impozit pe dobândă pentru dobânzile plătite, nu 6% din UE,
pot fi păstrate într-un cont al trezoreriei statului practic gratuit.

Toată lumea a observat, de asemenea, că experții vor pune totul în titluri de stat în coloana HUF 2 milioane. Potrivit acestora, nu merită să reduceți banii până la economii de aproximativ 2-3 milioane de forinți, ci mai degrabă să profitați de securitatea și ratele dobânzii favorabile ale titlurilor de stat naționale cu amănuntul. Va fi mai puțină bătaie de cap, mai puțină atenție. Acest lucru este valabil mai ales dacă se gândește doar pentru o perioadă de 1-3 ani.

Monitoarele bancare ar plasa toate investițiile într-un cont de investiții permanent (TBSZ). Chiar dacă vezi pe cineva acum că îți investești banii doar 1 an. Exact de ce este bine, am tratat-o într-un articol anterior.

Este posibil să se fi observat, de asemenea, că câteva tipuri de active au fost incluse în pachetele de economii, chiar și pentru sume mai mari. Există multe motive pentru aceasta:

La Bankmonitor, se crede, de asemenea, că piețele de acțiuni și obligațiuni sunt la vârf. Se ridică la bursă de 7 ani, spun ei că nu este momentul să investim în astfel de active dedicate. Mai degrabă, ar alege investiții care pot avea rezultate bune chiar dacă piețele bursiere scad. Acesta este de obicei cazul unui fond de investiții cu rentabilitate absolută.
Contul TBSZ este disponibil de la furnizorii de servicii maghiari, astfel încât aceștia ar investi prin intermediul lor și și-ar cumpăra produsele și fondurile de investiții. În cadrul acestora, aș căuta și administratori de fonduri de investiții care au cea mai lungă istorie în domeniul gestionării fondurilor cu rentabilitate absolută în Ungaria. Aceștia, spun ei, sunt Aegon, Concorde și OTP.
Fondul Concorde Hold a fost preferat deoarece, pe de o parte, acest administrator de fond are cel mai lung trecut în randamente absolute și, pe de altă parte, este un fond în care cumpărăm 4 fonduri absolute diferite simultan cu o singură investiție. Cele 4 fonduri sunt gestionate de 4 persoane cu abordări complet diferite, care au un istoric investițional serios atât individual, cât și ca echipă. Dacă una sau două baze au performanțe slabe în Lună, mai sunt încă 2-3 baze în pachet care vă pot înfrumuseța performanța generală.

Dacă sunteți în căutarea unei investiții, puteți utiliza calculatorul Bankmonitor de mai jos:

Să nu uităm specialitățile

Dacă sunteți în căutarea unei investiții, ar trebui să acordați o atenție deosebită specialităților. Statul favorizează adesea o țintă de economii și creează oportunități foarte bune în raport cu acestea. Am auzit multe în ultimele săptămâni despre modul în care guvernul dorește să încurajeze achiziționarea de case noi și asumarea a trei copii. Combinația dintre o subvenție de stat de 10 + 10 milioane HUF și un împrumut soft pare foarte atractivă și, deși există condiții pentru utilizarea acestuia, mulți pot profita de ea.

În general, dacă cineva economisește în locuințe, extindere și renovare astăzi în Ungaria, economiile de locuințe sunt de departe cea mai bună investiție. Pe o perioadă de 4 ani, putem obține o rentabilitate de peste 10% pe an, plus într-o manieră garantată de stat.

Dar dacă nu puteți profita de sprijinul de stat maxim cu economii lunare regulate de pensii, poate fi util, în orice moment sau plătind o sumă forfetară, să adăugați unele la cele trei tipuri de economii de pensii. Statul încurajează asigurarea de pensii, fondul de pensii voluntar și banii care urmează să fie alocați în contul de economii la pensie cu un credit fiscal de 20%. Dacă puneți toți banii în toate cele trei locuri, ar trebui să acordați atenție faptului că suma maximă a sprijinului este de 280 de mii de forinți. Am scris mai multe despre posibilitățile aici și aici.

Răspundeți tuturor înainte de a întreba!

Experții Bankmonitor nu sunt convinși să sublinieze că este o greșeală să credem că există o singură investiție care poate fi recomandată tuturor în mod egal. Întrebarea este greșită sau cel puțin nu poți da un răspuns bun fără să-ți spui tu și vieții noastre cel puțin o oră.

Următoarele sunt câteva exemple de întrebări la care să răspundeți atunci când căutați răspunsul la ceea ce este o investiție bună. Lista este departe de a fi completă:

Care este situația ta de bază în viață? (vârstă, stare civilă, educație, număr de copii, planuri de viitor etc.)
Ce active aveți acum și ce ați dori în cinci ani? (apartament, mașină, casă de vacanță, comori de artă, investiții, numerar, asigurare, moștenire preconizată etc.)
Ce împrumuturi aveți și care sunt principalele lor detalii? (furnizor de servicii, termen, tranșă, datorii restante etc.)
Ce investiții aveți și care sunt datele lor principale? (activ, furnizor de servicii, scadență, obiectiv de investiții etc.)
Care este venitul dvs. lunar și care este dinamica acestuia? (cât a fost în ultimii ani și cât este de așteptat în următorii ani etc.)
Care este sursa venitului dvs. lunar?
Pe ce nivel de trai trăiești, cum arată cheltuielile tale lunare? Ce și cât cheltuiți?
Ce experiență/cunoștințe aveți în investiții?

Investiția planificată ar trebui discutată pentru a:

Cât timp doriți să investiți? Cât va dura până când sunteți sigur că atingeți investiția planificată?
Cât de mare risc vrei să-ți asumi? Cât de mult sunteți dispus să pierdeți din suma investită dacă lucrurile nu prăjesc așa cum ați planificat?
Câți bani doriți să investiți?
În ce scop doriți să utilizați suma atunci când perioada de investiții a expirat?
Care este suma cu care puteți crește suma investită pe lună?

Și în lumea investițiilor totul este conectat. De aceea, dacă avem cel puțin răspunsurile la lista de mai sus, întrebarea în ce merită să investim poate fi doar pe ordinea de zi.