Allianz - Comparația practicilor de evaluare a riscurilor de la K&H

Am efectuat un studiu comparativ al liniilor directoare ale evaluatorului de risc al Allianz Hungária Biztosító și K&H Biztosító, precum și măsura în care acesta poate și se poate abate de la acesta.

Pe baza unor studii de caz specifice, am examinat ce tip de ponderare a riscurilor propune compania noastră mama occidentală pentru acoperirea asigurărilor de viață în cazurile selectate și în ce măsură ne abatem de la aceasta în Ungaria și care ar putea fi motivul diferenței.

La Allian folosim ghidul de evaluare a riscurilor adaptat condițiilor maghiare de către Dr. Imre Horváth, bazat pe ARUM (Allianz Reinsurance Underwriting Manual), K&H Biztosító folosește ghidul electronic de evaluare a riscurilor SwissRe, dar evaluatorul se poate abate de la decizia propusă, care înseamnă de obicei o decizie mai strictă.

Cazul 1:

Bărbat în vârstă de 37 de ani, muncitor în construcții, declară că nu bea alcool, nu fumează, IMC: 24, rezultatele sale de laborator sunt de peste două ori valoarea ALT, valoarea GGT este de zece ori mai mare decât valoarea normală, ecografia abdominală prezintă semne de ulei de ficat și calculi biliari.

ARUM: postpoziție, respingere

Allianz Hungária: respingere, posibil 6 luni de reponare, urmată de teste repetate cu ultrasunete abdominale și funcție hepatică și dacă aceste constatări arată valoarea normală: creștere a taxei de 200%,

SwissRe și K&H Insurance: se recomandă respingerea.

Cazul 2:

Bărbat în vârstă de 33 de ani, tâmplar, bea 1 litru și jumătate de bere pe zi, IMC: 30, ia medicamente pentru diabet și hipertensiune de un an, valorile funcției hepatice sunt de două ori mai mari decât valoarea normală, arată ecografia abdominală semne de ulei de ficat.

ARUM: + 200% creșterea taxei,

Allianz Hungária: creștere a taxei de + 250%,

SwissRe: + 125% creșterea taxei,

K&H Biztosító: se recomandă o creștere a primei de + 125-150%.

Cazul 3:

Femeie în vârstă de 45 de ani, mama a murit de accident vascular cerebral la vârsta de 65 de ani, sora are 44 de ani cu hipertensiune arterială, IMC: 39, a luat medicamente de trei ani pentru hipercolesterolemie, tensiune arterială: 140-150/90-100, valorile de laborator sunt normale.

ARUM: + 100% creșterea taxei,

Allianz Hungária: + 150% majorare sau respingere a taxei,

SwissRe: + 150% creșterea taxei,

K&H Biztosító: dacă tensiunea arterială este ajustată cu medicamente: se recomandă o creștere a primei de + 200%.

Cazul 4:

Tânăr de 26 de ani, IMC: 31, tensiune arterială: 150/95, fumează: 30 de țigări/zi, AST este de două ori normal, restul constatărilor sunt normale.

ARUM: + 200% creșterea taxei,

Allianz Hungária: + 300% creșterea taxei sau repunerea până când tensiunea arterială este setată, apoi: + 200% creșterea taxei,

SwissRe: + 100% creșterea taxei,

Asigurare K&H: dacă tensiunea arterială este ajustată cu medicamente: + 225% creștere primă sau repunere până când tensiunea arterială este ajustată.

Aceste cazuri arată, de asemenea, că, în general, judecăm mai dur decât recomandările asigurătorilor occidentali. Motivele pentru acest lucru sunt prezentate mai jos:

datele privind morbiditatea mortalității companiei de asigurări (de înțeles) diferă de datele interne,
mentalitatea clienților este un factor subiectiv: răspunsurile la declarația de sănătate nu sunt întotdeauna clare: „Am tensiune arterială crescută doar intermitent”, „Am tensiune arterială crescută la toată lumea”,
Conform experienței interne, chiar și în cazul consumului de alcool, oamenii consumă adesea mai mult decât suma declarată, acesta este și cazul clienților în caz de daune.

Evaluarea mai strictă este susținută și de datele unui studiu realizat de Health Consumer Powerhouse din Stockholm, care a constatat că:

un bărbat și o femeie care trăiesc în Ungaria sunt cu 10 ani mai scurți decât media UE (bărbat: 49 de ani, femeie: 50 de ani)
statisticile interne privind cancerul sunt cele mai triste din UE,
unul din cinci maghiari este supraponderal, cu 40% mai mulți oameni supraponderali în Ungaria decât media UE,
Ungaria ocupă locul trei în Uniunea Europeană în ceea ce privește decesele cauzate de consumul de alcool,
În Ungaria, cu 15% mai multe persoane fumează decât media UE.