József Vida: Uneori mă simt ca într-un film Terminator

Cel mai influent lider al integrării cooperativelor de economii a vorbit cu mfor despre reînnoirea grupului Takarék, restructurarea rețelei de sucursale, banca fără administrator și cererile de creștere a salariilor. A fost menționat și Locuitorul Muntelui, alături de clasicul lui Schwarzenegger. Interviu cu vorbitorul rar Vida József, CEO și CEO TakarékBank.

O propunere în fața Parlamentului modifică regulile privind organizarea de integrare a instituțiilor de credit cooperativ. La prima vedere, este vorba de consolidarea și creșterea influenței MFB. Ce știi despre această depunere?

Acestea sunt modificările necesare cu care suntem de acord. Este bine cunoscut faptul că lumea cooperativelor de economii a suferit schimbări semnificative în ultima perioadă, a cărei principală forță motrice a fost creșterea competitivității. Anterior, acest sistem acoperea mai mult de o sută de cooperative de economii: clienți de diferite dimensiuni cu medii IT diferite serveau clienții. A fost înființat Grupul de economii, în care economiile nu mai formează un set necoordonat, fragmentat, ci o comunitate financiară din ce în ce mai unificată, dominantă. Începând cu anul viitor imaginea va fi mult mai clară, de la 1 ianuarie 2018 vor exista 12 cooperative de economii, care vor reprezenta aproape același ordin de mărime atât în ceea ce privește numărul de sucursale, cât și totalul bilanțului, și vor acoperi o regiune bine.

József Vida la Smart Point „inuman” (Foto: András Bánkuti)

Drept urmare, nivelul de management și supraveghere devine mai simplu și mai modern. Cooperativele de economii continuă să funcționeze cu aceeași gamă de produse, aceeași imagine și sisteme IT unificate. Poate că nu arată din exterior, dar a fost mult de lucru să punem la punct noul model. Sistemele care funcționează în diferite structuri trebuiau netezite. Banca centrală a cooperativei de economii a jucat un rol major în reînnoirea sectorului, care este forța organizatoare a sistemului și organizația de integrare, care, în strânsă cooperare cu Banca Magyar Nemzeti, ajută banca centrală să funcționeze legal.

Propunerea de modificare a legii servește la consolidarea competenței profesionale. După cum am menționat, Grupul Takarék are 12 cooperative de economii cu peste o mie de sucursale din ianuarie, precum și Banca Comercială FHB - pe care o numim deja Banca Comercială Centrală Takarék. Avem, de asemenea, o instituție de credit ipotecar - FHB Mortgage Bank - care este o companie listată și al cărei rol s-a apreciat în lumina anunțului băncii centrale de ieri. MNB lansează pe piață instrumente care favorizează problemele ipotecare. Avem un rol important de jucat aici, deoarece FHB Mortgage Bank este un jucător important pe piață, de asemenea, în comparații externe. Banca centrală a grupului Takarék este TakarékBank Zrt., La care sunt conectate instituțiile de credit cooperative care operează la nivel regional.

Deasupra acestui sistem a apărut umbrela pe care o înseamnă SZHISZ. Economii și membrii MFB deleagă consiliul de administrație. În timpul transformării, va fi înființat un consiliu profesional, care își va desfășura activitățile de audit independent de sistemul operat, cu implicarea unor experți recunoscuți. Deci, acest corp independent de experți va aplica garanții prudențiale.

Deci, nu se pune problema ca drepturile de reprezentare anterioare să fie subminate?

Este vorba despre clarificarea legii.

Cât de finală poate fi structura înființată din ianuarie? Au existat zvonuri de piață conform cărora vor rămâne chiar mai puțin de doisprezece membri ai rețelei, chiar și cu un singur membru la sfârșitul procesului.

Ca și în Locuitorul Muntelui: în final, doar unul poate rămâne. Cunoscuții mei spuneau că sunt sigur că trezesc aceste zvonuri.

Serios, în opinia mea, pot exista o mulțime de 12 cooperative de economii, dar acest lucru va fi decis de piață. Nu avem un plan pre-scris, viața oferă răspunsul dacă sunt necesare fuziuni suplimentare. Pe termen scurt, în 2018-19, structura este cu siguranță dată, nu planificăm nicio modificare a acesteia.

În opinia noastră, această divizie regională actuală, precum și liderii de cooperare, sunt o garanție că numai lucruri bune vor ieși din ea. Nu știm cum vor judeca perspectivele pieței mai târziu: vor să fie și mai puternici, mai mari. După cum ne va spune timpul, forma în care aceste sisteme pot fi operate cel mai optim și mai eficient. Ar trebui să se vadă că acest tip de sistem financiar bazat pe cooperare se schimbă, vechile structuri sunt de asemenea demontate în străinătate, acest lucru s-a întâmplat la Rabobank, printre altele. Am întâlnit un reprezentant al uneia dintre unitățile lor la Breda, Olanda, la o cursă de cai pe care au sponsorizat-o. M-am întrebat cum arată cooperativa de economii acolo. Sa dovedit că fuziunea tocmai a avut loc în acel moment și, în cele din urmă, a devenit una dintre cele 108 unități separate.

Pereții sunt acoperiți cu mușchi islandez real și viu (Foto: András Bánkuti)

În acest proces, care ar putea fi soarta rețelei clasice de sucursale a cooperativelor de economii? În ultimul timp au existat multe știri despre închiderea conturilor, mai precis fuzionarea. Cât poate dura procesul lean? Țesăturile de taxi erau disponibile în fiecare sat mic din trecut. Acesta este viitorul în care stăm, Smart Point din Alcsútdobó, unde totul poate fi aranjat pe bază digitală fără administrator?

Acesta poate fi și viitorul. În primul rând trebuie să fim atenți la modul și în ce direcție se schimbă nevoile consumatorilor noștri. În prezent, observăm o cerere tot mai mare de soluții online moderne în domeniul bancar. În același timp, există un număr semnificativ dintre cei care încă preferă administrarea personală, de sucursală. Trebuie să putem răspunde nevoilor ambelor grupuri. În plus, dorim să rămânem fideli valorilor noastre tradiționale: trebuie să rămânem aproape de oameni, familie și instituții financiare prietenoase cu antreprenorii. Desigur, în timpul transformării noastre, a trebuit să răspundem provocărilor provocate de resursele umane. Acum cinci ani, încă nu era pe ordinea de zi să deschidă conturi fără pilot. Rata șomajului era încă ridicată în acel moment, ocuparea forței de muncă nu era doar o sarcină profesională, ci și o obligație socială. Acum există o altă lume. Astăzi, este foarte dificil să găsești o forță de muncă bine instruită și bună.

Care este lipsa forței de muncă la țesătorii de taxiuri?

La cooperativa de economii B3 pe care o gestionez, rata locurilor de muncă vacante este de 15-20 la sută. Ceea ce este un număr mare în comparație cu faptul că trebuie să deschidem conturi în fiecare zi.

Atunci înseamnă și creșteri salariale ca în alte sectoare.

Aprecierea materială și morală a persoanelor cu cunoștințele și abilitățile potrivite este de o importanță cheie pentru noi.

Care este creșterea procentuală a salariilor?

În medie, există cereri de creștere a salariilor cu zece procente, ceea ce depinde desigur și de cine lucrează în ce poziție. Încercăm să păstrăm o forță de muncă bună, dar există un punct în care trebuie să fim atenți și la rentabilitate.

Apropo, nu prea înțeleg problemele îngustării rețelei de sucursale, deoarece operăm în continuare cu 1.200 de sucursale, care reprezintă jumătate din portofoliul total de sucursale al sistemului bancar.

Vor deschide atât de mult anul viitor? Sau intră sub o mie?

Acest lucru nu este inclus în planurile noastre pe termen scurt, dar duplicările trebuie eliminate în fuziunile noastre. În ciuda tuturor zvonurilor contrare, economiile trăiesc și de pe piață și își pot susține operațiunile doar dacă sunt eficiente și profitabile. Deseori dau peste așteptarea că fiecare așezare are o cooperativă de economii. Nicio altă bancă nu are așteptări similare. În plus, este importantă și măsura în care anumite municipalități pot participa la viața sucursalelor. Conturile noastre pot fi păstrate dacă populația locală și întreprinderile folosesc serviciile noastre, oamenii vin la noi la bancă și putem oferi cele mai bune servicii în oricare dintre conturile noastre.

Dacă într-o decontare nu există o cerere puternică a consumatorilor pentru servicii de economii - nici de la municipalități, populație, nici de la antreprenori - care extrage costurile menținerii contului, atunci este necesar să ne gândim la închiderea contului de pierdere și să luăm în considerare alte soluții.

Ce inovații pot folosi pentru a atrage sau reține clienții?

Sunt atent cu interes la concurența dintre bănci cu privire la cine poate acorda credit clienților în ce timp scurt. Unii promit 4 ore de administrare, alții sunt mândri că pot contracta cu el în 7 minute. Clientela noastră este diferită, le place ca un singur somn să ia o decizie. De asemenea, putem oferi credit în maximum 4 ore, dar aceasta nu este așteptarea clientelei noastre.

Ne străduim să oferim cele mai bune oferte clienților noștri prin selectarea celor mai bune soluții pe baza criteriilor de referință ale pieței. Și ultimele noastre dezvoltări tehnice sunt înaintea pieței. Un cont bancar mobil sau Smart Point este unic pe piață. Este important ca acesta din urmă să nu fie un cont, ci un depozit de soluții digitale. Aceasta este o noutate chiar și în Europa, din câte știu eu, doar Brazilia are un serviciu similar. Una dintre bănci operează o mie de astfel de puncte bancare, acolo unde roboții servesc clientul.

Banca este alimentată de un panou solar și poate fi utilizată pentru a încărca telefoane mobile și laptopuri (Foto: András Bánkuti)

Dacă această soluție este atât de inovatoare, de ce nu este răspândită în țările cu o cultură financiară cu adevărat dezvoltată?

Pentru că nu am fost acolo să le recomand. Dar, ca o glumă, în aceste țări, progresele tehnologice au pus toate sau aproape toate serviciile pe o bază de internet. Dacă mergeți la serviciu la metrou, este posibil să mergeți deja acasă cu bicicleta, pe care ați comandat-o prin telefonul mobil dimineața. În metroul unui oraș din Europa de Vest, nimeni nu vorbește cu colegii săi, toată lumea își împinge telefonul mobil sau tableta, ascultând muzică. Acest lucru îmi este străin. Desigur, nici calea noastră de dezvoltare nu poate fi foarte diferită, dezvoltăm aplicații mobile, ci doar cele care servesc nevoilor reale. Aplicațiile curate sunt cu adevărat importante pentru clienți, cum ar fi cardul bancar instalat pe telefon, software pentru verificarea și modificarea soldului cardului.

Există, de asemenea, evoluții anticipative care nu sunt încă răspândite astăzi, dar în timp pot deveni o parte importantă a culturii financiare. Este deja posibil din punct de vedere tehnic să te plimbi de Smart Home Cooperative Smart Point de acasă, cu ochelari 3D, pentru a cunoaște funcțiile disponibile acolo. Mai mult, avem o dezvoltare care permite clientului să depună o cerere de împrumut în spațiul digital cu ochelari 3D.

Desigur, nu putem teleporta încă o marfă sau un pachet comandat, deși investigăm posibilitățile. Și nici noi nu putem câștiga bani. Serios, avem o serie de idei inovatoare pentru a contribui la cultura financiară a mediului rural, astfel încât, chiar dacă numărul ramurilor scade, putem oferi soluții alternative.

Întreaga lume financiară este febrilă de noile directive UE privind securitatea datelor și transferul de informații despre cont. Strâns legată de aceasta este răspândirea modelului de afaceri fintech. Cum pot face față acestor provocări?

Cu îndrăzneală. Cu toate acestea, mă simt disproporționat în ceea ce privește reglementarea. Funcționarea băncilor este supusă unor reguli foarte stricte, iar respectarea noilor reglementări necesită costuri mari de dezvoltare. Între timp, companiile de servicii fintech nu consideră că aceste reguli sunt obligatorii pentru ei înșiși, spun că se aplică doar băncilor. Este o sarcină legislativă rezolvarea acestei situații. Cel mai important lucru pentru noi este că banii și datele clienților noștri sunt sigure.

Sistemul lor IT respectă deja noile reglementări, care vor intra în vigoare anul viitor?

Nu încă, dar lucrăm la asta.

Asigurătorii au inițiat o amânare la Parlamentul European, deoarece consideră că termenul de execuție este prea strâns. Țesătorii de taxiuri ar primi, de asemenea, o introducere ulterioară?

Nu înțeleg de ce trebuie să te grăbești atât de mult cu introducerea PSD2. Din păcate, soluțiile propuse nu sunt suficient de gândite. Nu se pune problema să ne temem de concurența de pe piață. Grupul Takarék are, de asemenea, o afacere fintech, cum ar fi Premiul deținut în comun cu Magyar Posta. Dar experiența mea este că consilierilor le place să exagereze aceste lucruri. Nu cu mult timp în urmă, Big Data a fost succesul, despre care se spunea că este cea mai mare provocare, pentru a merge mai departe în acest sens. Nu percep dezvoltarea imensă promisă.

Vida Jószef bancher, economist. A absolvit Colegiul de Economie din Budapesta, Universitatea din Pécs, Universitatea Szent István și Universitatea franceză Paris-Nanterre. Sodexo a început să lucreze pentru Ungaria și apoi s-a alăturat Citibank Zrt în 1999. S-a alăturat Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt. În 2001. În 2003, a devenit directorul Unității active de afaceri a Szentgál és Vidéke Takarékszövetkezet. Acolo a devenit ulterior director executiv și apoi președinte executiv. În perioada 2007-2014 a fost membru al consiliului de administrație al Asociației Cooperative Naționale de Economii. Este membru al Consiliului de administrație al Takarékbank din 2013, CEO al Magyar Takarék Befektetési és Vagyongazdálkodási Zrt. Din 2014 și apoi membru al Consiliului de administrație. Odată cu fuziunea a zece cooperative de economii, B3 a fost înființată în 2015, cu funcția de președinte și CEO. În 2016, a fost ales președinte al SZHISZ, iar în același an a devenit președinte al FHB Mortgage Bank Plc. În urma transformărilor, TakarékBank Zrt și-a continuat cariera de CEO.

Din această cauză, uneori mă simt un pic ca și cum se joacă de fapt filmul Terminator. Ce se întâmplă dacă Skynet prinde viață? Ce se întâmplă dacă ne pierdem conexiunea la Internet? Dacă rețeaua este „oprită” la simpla apăsare a unui buton și serviciile nu pot fi accesate, nu putem plasa o comandă? Nu sunt îngrijorat de noi înșine, oferind servicii bancare tradiționale, vom fi în continuare acolo, altfel vom aduce ouăle, vom frământa aluatul și va fi mâncare pe masă. Dar ceilalți? Cel care este slujit devine vulnerabil.

Oricare dintre experții în economii este disponibil imediat pentru videoconferințe la etajul Smart Point (Foto: András Bánkuti)

El consideră că o întrerupere globală a internetului este o realitate?

Cred că un astfel de atac cibernetic s-ar putea întâmpla.

Să ne întoarcem la material. Ne îndreptăm spre sfârșitul lunii noiembrie, moment în care vom vedea cum va fi anul. IMM-urile rămân concentrate sau au reușit să crească ponderea împrumuturilor corporative?

Totalul bilanțului grupului Takarék este de 2.400 miliarde HUF, ceea ce îl face al patrulea cel mai mare grup de instituții financiare din țară. Fiind unul dintre reprezentanții marilor bănci, primim invitații la diferite forumuri și conferințe profesionale. Aceasta este o realizare imensă, la fel ca aspectul unificat, oferta de produse unificatoare, precum și rețeaua de sucursale și IT, marketingul comun. Până la sfârșitul celui de-al doilea trimestru, am crescut cota de piață a creditelor pentru locuințe rezidențiale la 7,5%. Reducerea la crearea casei de familie, adică poziția de lider în sistemul CSOK, este a cincea noastră - fiecare al cincilea apartament nou sau casă de familie susținută de CSOK a fost achiziționată de noul proprietar prin intermediul grupului Takarék. În plus, permitem construcția în curs a mai mult de 1.300 de apartamente prin afacerea noastră de finanțare a proiectelor.

În mod tradițional, suntem bine încorporați în agricultură, printre antreprenorii din mediul rural. Peste 60% din fondurile rambursabile ale UE disponibile prin punctele MFB au fost deja acoperite de creanțe, din care peste 200 miliarde EUR sunt contractate pentru consolidarea economiei rurale. Antreprenorii pot obține un împrumut zero de la noi pentru o perioadă de 10 ani. Fiecare al treilea forint al programului de card Széchenyi ajunge la solicitant prin sistemul de taxi. Acesta este și un rezultat. Și despre rezultatele noastre financiare, pot spune că îl aducem la nivelul care se potrivește planurilor noastre. Trebuie remarcat faptul că acesta este un sistem în tranziție în care există încă „semnale de fum”.

Dar marile companii?

În contextul actual al ratei dobânzii, pe lângă partea depozitelor, împrumuturile sunt, de asemenea, de o mare importanță. Extinderea pieței poate fi asigurată de segmentul întreprinderilor mari. Echipa noastră de profesioniști este pregătită să participe la furnizarea de împrumuturi mari sindicate ca partener, până la câteva miliarde HUF. Avem o relație foarte bună cu băncile active în astfel de magazine.

Baka F. Zoltán

mfor.hu

Ceea ce contează este părerea ta - fă o pauză spa!

În redacțiile noastre, lucrăm întotdeauna pentru a oferi cititorilor noștri scrieri calme, obiective și de înaltă valoare profesională. Cu mulți ani de experiență în spate, am văzut timpul să ne intensificăm și să vă oferim posibilitatea de a accesa opiniile, analizele aprofundate și conținutul unic produs de jurnaliști renumiți de la experți renumiți în anumite teme. Aceasta ia forma unui abonament, care oferă acces nelimitat la conținutul Mfor.hu și Privátbankár.hu în același timp, iar pachetul Club include, de asemenea, calitatea de membru al clubului, participarea la seminarii web și posibilitatea de a citi fără reclame.

Serviciul nostru de abonament va fi în funcțiune în curând - vrem ca cititorii noștri să obțină conținutul de care sunt cu adevărat interesați, așa că vă rugăm să completați scurtul chestionar de mai jos! Printre respondenți, vom trage o pauză de wellness de o noapte pentru doi la Hotelul Európa Fit din Hévíz, cu demipensiune.

1,5 milioane de forinți ar fi bine?

Pe baza calculatorului Bank360.hu și Mfor, vă puteți aștepta la următoarele rambursări inițiale până la sfârșitul plafonului APR, dacă aveți nevoie de 1,5 milioane HUF timp de 60 de luni: Erste Bank împrumutul dvs. personal poate fi al dvs. cu o rambursare de 32.418 HUF. THE La Cetelem 32.738 HUF, a La K&H iar rata este de 33.912 HUF. Cauti alt credit? Cu asta cu calculator puteți compara ofertele băncilor.