Pensionare: Avem vești teribile pentru salariații minimi

Nu se așteaptă ca sistemul nostru de pensii să aibă probleme în următorii 20 de ani, după care sunt de asemenea concepute schimbări majore în pensia de stat. Conform poziției actuale, cercul salariului minim, estimat la aproape 1,5 milioane, se află într-una dintre cele mai dificile situații și se pot aștepta la o pensie de aproximativ 40.000 HUF fără economii semnificative. Dar niciun lucrător cu un salariu mediu nu este într-o poziție mai bună, poate primi un beneficiu de 100.000 HUF de la stat, în timp ce salariul mediu net este de 175.000 HUF. În articolul nostru, trecem în revistă cum să găsim o soluție la această situație.

Este probabil ca mai devreme sau mai târziu toată lumea să se întrebe cât de mult se poate aștepta să se pensioneze la bătrânețe.. Cu toate acestea, după ce au pus întrebarea, mulți se blochează, deoarece regulile pentru calcularea unei pensii de stat sunt atât de complexe, încât puțini dintre ei o gestionează, așa că nici măcar în mărime nu știu cât este. Cu toate acestea, opinia generală este că nu va exista în curând nicio pensie de stat, adică una va fi pe deplin dependentă de sine.

Pentru cei care poartă pantofi similari, avem vești bune: în funcție de poziția actuală, va exista o pensie de stat, pentru o perioadă foarte lungă de timp în condițiile actuale.. Potrivit unui studiu recent al MNB, nu există motive de îngrijorare în următorii 20 de ani, dar de la mijlocul anilor 2030, deficitul în creștere va trebui cumva acoperit. Cu toate acestea, nu se știe încă ce soluție vor găsi politicienii și profesioniștii este mai bine să mergeți înaintea lucrurilor și să profitați de ocazie pentru auto-îngrijire, de exemplu fond de pensii voluntar peste.

Nu distribuie beneficiul gratuit

Pentru a vă ajuta să vă găsiți drumul, am făcut calcule despre ce fel de pensie de stat putem obține. Pensia noastră depinde de două variabile: câștigurile medii nete (!) Din anii în care ați lucrat și, din motive de simplitate, câți ani ați lucrat. Regulile spun că cu cât câștigurile noastre declarate sunt mai mari și cu cât am putea lucra mai mult, cu atât ar putea fi mai mare pensia noastră inițială. Cei mai mulți dintre noi petrecem decenii la muncă și toată lumea știe că valoarea a 10.000 de forinți era complet diferită în urmă cu 30 de ani față de acum, dar acest lucru este luat în considerare și la calcularea pensiei. (10.000 HUF lunar câștigat în 1990 a fost echivalent cu 122.000 HUF în 2015 din cauza inflației.)

Ne-am uitat la cazul în care scopul este de a lua acasă o pensie inițială egală cu câștigurile medii nete de astăzi. Trista realitate este că trebuie să câștigăm cu mult peste salariul mediu net pentru ca pensia noastră inițială să fie de aproximativ 175.000 HUF. Pe de o parte, câștigurile medii din carieră (aproximativ 130.000 acum) sunt semnificativ sub valoarea așteptată de 175.000. Pe de altă parte, statul nu acordă pensia în totalitate asupra câștigurilor medii: după 40 de ani de muncă, obținem cu 20 la sută mai puțin decât câștigurile noastre medii, în timp ce la 30 de ani obținem 32 la sută și la 20 de ani 47 la sută. Combinând cele două, se dovedește că, dacă vreau acum o pensie de 175 de mii de forinți, în loc de 130 de mii de forinți, trebuie să arătăm un venit mediu de 218 de mii de forinți (cu 70% mai mult!) Cu 40 de ani de muncă în spate.

Să presupunem că acum vrem să ne retragem și că am câștigat un salariu mediu pe parcursul carierei noastre, atunci putem vedea următoarele. O pensie inițială de 75.000 HUF, 90.000 HUF și 105.000 HUF va fi emisă pentru cei 20-30-40 de ani lucrați. Salariul mediu curent net a fost de 175.000 HUF, ceea ce înseamnă că, în funcție de cât am muncit, suferim o scădere a veniturilor cu 40-60 la sută din pensia inițială în comparație cu ultimul nostru salariu.

Ce se întâmplă dacă am fost declarat doar la un salariu minim?

Da, dar în Ungaria o proporție semnificativă de angajați (până la 1,5 milioane de persoane) este declarată pe salariul minim, ceea ce justifică extinderea calculelor la cei care câștigă salariul minim pe lângă salariul mediu. Încă de la început merită remarcat faptul că principala problemă cauzată de ei este aceea sistemul nostru de pensii recunoaște doar câștigurile declarate oficial și este urmat de o pensie, nu poate face față faptului că cineva a primit o anumită sumă în plus față de salariul minim. Ar fi foarte important ca și cei care câștigă cu mult peste salariul minim să economisească pentru pensionare, deoarece pensia de stat va fi într-adevăr foarte mică în cazul lor.

Ca punct de plecare, se pare că salariații minimi pleacă de la un dezavantaj, întrucât, în cazul unui salariat mediu, cariera medie este între 130-140 mii forinți, în cazul unui salariat minim este între 60 -65 mii de forinți. Acesta este indicatorul de referință rămâne în urmă cu 50 de sute bune, ceea ce se reflectă și în pensia inițială. În plus față de cei 20-30-40 de ani de angajare menționați anterior, valoarea pensiei inițiale este de 32.000 HUF, 40.000 HUF și 45.000 HUF. De la începutul lunii ianuarie 2008, suma minimă a pensiei pentru limită de vârstă a fost de 28.500 HUF, comparativ cu care nu putem primi mult mai mult, conform estimărilor noastre.

Ne-am jucat cu ideea de a face dacă am ști că ne putem aștepta la o pensie de stat atât de mică. Răspunsul este că deficitul poate fi acoperit prin economii de pensii subvenționate de stat. De asemenea, ne-am uitat la cât de multe economii lunare sunt necesare pentru un copil de 55, 40 și 25 de ani, dacă obținem un salariu minim până la capăt. Rezultatul final ne-a șocat și pe noi, cea mai în vârstă grupă de vârstă trebuind să retragă salariul lunar complet pentru a compensa pensia de stat la nivelul dorit. Pentru cei în vârstă de 40 de ani, obiectivul stabilit poate fi atins prin economisirea a 60% din venitul lunar, chiar și pentru un tânăr de 25 de ani, jumătate din câștiguri ar trebui realizată imediat..

Atâta timp cât pensia de stat este legată de câștiguri și ani de muncă, există doar șansa de a primi o pensie mai mare (și proporțională) dacă salariile noastre declarate sunt cât mai mari posibil și/sau putem elimina ocuparea forței de muncă ani de zile.. Merită să începeți să economisiți pentru pensionare cât mai curând posibil, deoarece în decenii poate exista o reducere semnificativă a pensiilor de stat, ceea ce arată un tablou și mai sumbru decât calculele noastre.

Amintiți-vă, dacă plătim în fondul de pensii voluntare, un supliment de pensie de 50.000 HUF sau 100.000 HUF pe lună la valoarea de astăzi (!) (După 40 de ani, din cauza inflației, același supliment de pensie va fi 160.000 HUF sau 320.000):

- Începând de la 65.000 HUF sau 135.000 HUF pe lună timp de 10 ani,
- De la 25 mii sau 60 mii forinți pe lună în 25 de ani,
- În 40 de ani, este posibil să gestionăm de la 20 mii HUF sau 40 mii HUF pe lună, dacă după primul an majorăm fiecare plată lunară în funcție de inflație.