Dacă o faci, deci poți avea o pensie mai mare

Tendințele demografice maghiare și abolirea nivelului finanțat indică direcția în care angajații care sunt încă activi astăzi vor putea primi o pensie cu o valoare reală mai mică în 15-20 de ani. În loc să așteptăm un miracol, îngrijirea de sine poate ajuta, rezumăm posibilitățile.

Mulți văd vârsta de pensionare ca un eveniment îndepărtat pe care îl vor trece mai târziu. Cu toate acestea, este puțin probabil ca sistemul de pensii din Ungaria să ofere o sumă semnificativă pentru majoritatea tinerilor și persoanelor de vârstă mijlocie de astăzi în 15-20 de ani. Tendințele demografice prezintă un tablou destul de sumbru: între 2014 și 2024, populația totală a Ungariei va scădea cu aproximativ 412 mii, dar pierderea va fi mult mai mare, aproape 40 la sută (aproximativ 579 mii persoane) în rândul grupului de vârstă activ, cei cu vârsta 20-64.

Prin urmare, în următorii ani, raportul dintre pensionari și populația în vârstă de muncă va crește semnificativ, iar persoanele dependente vor continua să primească prestații de securitate socială datorită speranței lor de viață mai lungi. Desigur, tendința nu este nouă: în timp ce în 1980, de exemplu, doar 2 pensionari aveau 4 salariați activi în Ungaria, în 2013 4 salariați activi susțineau deja 3 pensionari. În viitorul nu atât de îndepărtat, până în 2050, cel mai probabil 4 salariați activi vor trebui să aibă grijă de 6 pensionari.

De asemenea, este susținut de stat

Astfel, dacă vârsta de pensionare nu crește drastic în următoarele decenii, prestația pe cap de locuitor va trebui să scadă, adică cei care părăsesc piața muncii în următoarele decenii vor trebui să ia în considerare o pensie semnificativ mai mică, cel puțin în real termeni. Din păcate, pentru o parte semnificativă a populației maghiare, viața de zi cu zi este, de asemenea, o problemă, astfel încât îngrijirea de sine nu este o alternativă pentru ei. Cu toate acestea, pentru cei care pot economisi, există mai multe alternative pentru asigurarea anilor de pensionare:

putem încheia o asigurare de pensie,
putem fi membri voluntari ai fondului mutual de pensii,
puteți alege, de asemenea, un cont de economii la pensie.

Dacă alegeți toate cele trei opțiuni de economisire, avem opțiunea de a solicita un credit fiscal pentru comisioanele plătite în anul fiscal. Aceasta înseamnă că 20 la sută din taxa anuală plătită, în total maximum 280.000 HUF din impozitul pe venitul personal, este creditată în contractul de asigurare/fond/economii specificat în declarația fiscală. Dacă aveți mai multe contracte, creditul se va face în proporția furnizată de client. Regulamentul indică direcția că economiile sunt într-adevăr planificate pe termen lung de către oameni, astfel încât pentru toate cele trei opțiuni, legea impune o perioadă de așteptare de 10 ani, timp în care suma acumulată de bani trebuie să rămână în cont. Merită subliniat, în legătură cu construcțiile, că în toate cele trei cazuri se poate moșteni forma economiilor.

Fondul de pensii reciproc voluntar

Fondul de pensii voluntare oferă oamenilor o oportunitate de a economisi în avans din veniturile din anii lor activi într-un mod sigur și eficient. Fondurile de pensii voluntare plătesc după o perioadă minimă de membru de 10 ani (perioadă de așteptare) sau oferă servicii membrilor lor sau rudelor apropiate la atingerea vârstei de pensionare. Fondurile care operează un sistem opțional de portofoliu oferă portofolii de instrumente de investiții diferite dintre care puteți alege în mod liber.

În această privință, este demn de remarcat faptul că, potrivit datelor MNB, șapte fonduri de pensii voluntare și-au dezvoltat sistemul de portofoliu opțional, acoperind 21,4% din activele sectorului și 24,4% din efectivul său. Fondurile care furnizează sistemul au creat 2-5 portofolii de diferite compoziții, iar membrii pot alege dintre aceste portofolii. De fapt, 5-15% dintre membri au folosit opțiunea, majoritatea membrilor rămânând în portofoliul de bază oferit de fond.

Obligația minimă de plată a cotizației de membru specificată în actul constitutiv al fondului trebuie să fie îndeplinită (de exemplu, 1.000 HUF/lună, 12.000 HUF pe an). De asemenea, este posibilă suspendarea calității de membru și, prin urmare, obligația de plată în conformitate cu condițiile specificate în actul constitutiv. Sub forma unei rambursări fiscale, există o reducere la suma plătită în fiecare an. De asemenea, merită menționat faptul că, în caz de moștenire, moștenitorii pot obține gratuit suma acumulată.

Mulți angajatori fac opțional să se refere la un cont de fond de pensii voluntar ca parte a beneficiilor de cafenea non-salarizate. Randamentele fondurilor (dobânzi și câștiguri de curs valutar) sunt scutite de impozite.

Merită să acordăm atenție faptului că, dacă economiile sunt scoase înainte de pensionare după sfârșitul perioadei de așteptare - impozitul pe venitul personal, precum și contribuțiile de îngrijire a sănătății trebuie plătite la capitalul social retras în mod declinant în fiecare an. Există, de asemenea, riscul ca mișcările pieței monetare să afecteze valoarea economiilor. Prin urmare, merită să evaluați riscurile înainte ca investitorul să își asume un angajament pe termen lung.

Cont de economii pentru pensionare (NYESZ)

NYESZ este utilizat pentru economii de pensii pe termen lung, în care economii mai mici sau mai mari pot fi plasate în mod regulat sau periodic. Pentru a deschide un cont este necesară o depunere minimă de 5.000 HUF.

NYESZ este în favoarea faptului că, în perioada existenței sale, câștigurile și rentabilitățile tranzacțiilor efectuate cu instrumente de investiții, care sporesc creanțele proprietarului, sunt scutite de impozite. O excepție de la aceasta o constituie dividendele, care sunt supuse impozitului pe venitul personal de 16%. Nu se plătește nicio taxă la returnarea unei garanții admise la tranzacționare la o bursă recunoscută (reglementată) în temeiul Legii piețelor de capital din niciun stat SEE care se califică drept dividend (avans de dividend) în conformitate cu legislația statului membru respectiv.

Avantajul NYESZ este că este liber să decidă în ce valori mobiliare ar trebui investită suma plătită. Ca și în cazul celorlalte două forme, acesta este urmat de ajutorul de stat sub forma unui credit de impozit pe venitul personal. Rambursarea impozitului se bazează pe valoarea totală a sumelor plătite de persoană fizică către NYESZ în anul fiscal (în HUF), din care 20 la sută, dar nu mai mult de un total de 100 mii HUF, sau pentru persoanele care respectă legislația înainte de 1 ianuarie 2020. vârsta de pensionare aplicabilă acestora (inclusiv cei care sunt deja pensionari) este supusă unei rambursări de 130.000 HUF.

În același timp, merită să fim atenți la faptul că, în cazul rezilierii înainte de dreptul la pensie, suma economiilor este supusă impozitului pe venitul personal și contribuția la sănătate, iar beneficiile impozitului pe venitul personal utilizate anterior trebuie rambursate. a crescut cu 20 la sută. Mișcările pieței monetare pot afecta valoarea economiilor.

Asigurarea pensiei

Asigurarea de pensii este un tip de asigurare de viață în cadrul căreia asigurătorul oferă un serviciu în cazul unor evenimente. În cazul asigurării de pensie, un astfel de eveniment este, de exemplu, atingerea vârstei de pensionare sau a unei deteriorări de cel puțin 40% a stării de sănătate a asiguratului. Dacă folosim această opțiune singură, putem aplica un credit fiscal maxim de 130.000 HUF pe an, dar pentru aceasta ar trebui să fie alocate 54.167 HUF pe lună.

Avantajul este că putem alege dintre serviciile multor companii de asigurări cu diverse condiții, chiar și din câteva mii de forinți pe lună. Plata primei este, de asemenea, extrem de flexibilă, este posibil să plasați sume extraordinare extraordinare la asigurător, în plus față de plata lunară, trimestrială, semestrială și, eventual, anuală a primei regulate. În plus, asiguratul poate primi economii la sfârșitul perioadei într-o sumă forfetară sau sub forma unei anuități regulate. Portofoliul este administrat de un administrator de fond, deci nu necesită expertiză.

Ceea ce merită atenție este nivelul costurilor percepute de asigurători, deoarece acest lucru ne poate reduce semnificativ randamentul. Anterior, era îngrijorat faptul că nu exista o limită a primelor percepute pentru asigurători. În prezent, nu există reglementări legale, dar în luna mai a acestui an, MNB a emis o recomandare pentru proliferarea produselor de asigurări de pensii cu o structură transparentă a costurilor și o construcție care sunt valoroase și benefice pentru clienții din Ungaria. Așteptarea recomandării băncii centrale este ca asigurarea de pensii cu o structură simplă, transparentă și benefică pentru client să apară pe piața internă. În funcție de scadență, MNB consideră că un raport de cost total maxim (TKM) în domeniul asigurărilor de pensii este de dorit la nivelul de 3,5-4,25%, adică un maxim de 4,25% la 10 ani, 3,95% la 15 ani și 3 la 20 de ani. 0,5% TKM este considerat acceptabil de către banca centrală.

mfor.hu

Ceea ce contează este părerea ta - fă o pauză spa!

În redacțiile noastre, lucrăm întotdeauna pentru a oferi cititorilor noștri scrieri calme, obiective și de înaltă valoare profesională. Cu mulți ani de experiență în spate, am văzut timpul să ne intensificăm și să vă oferim posibilitatea de a accesa opiniile, analizele aprofundate și conținutul unic produs de jurnaliști renumiți de la experți renumiți în anumite teme. Aceasta ia forma unui abonament, care oferă acces nelimitat la conținutul Mfor.hu și Privátbankár.hu în același timp, iar pachetul Club include, de asemenea, calitatea de membru al clubului, participarea la seminarii web și posibilitatea de a citi fără reclame.

Serviciul nostru de abonament va fi în funcțiune în curând - vrem ca cititorii noștri să obțină conținutul de care sunt cu adevărat interesați, așa că vă rugăm să completați scurtul chestionar de mai jos! Printre respondenți, vom trage o pauză de wellness de o noapte pentru doi la Hotelul Európa Fit din Hévíz, cu demipensiune.

1,5 milioane de forinți ar fi bine?

Pe baza calculatorului Bank360.hu și Mfor, vă puteți aștepta la următoarele rambursări inițiale până la sfârșitul plafonului APR, dacă aveți nevoie de 1,5 milioane HUF timp de 60 de luni: Erste Bank împrumutul dvs. personal poate fi al dvs. cu o rambursare de 32.418 HUF. THE La Cetelem 32.738 HUF, a La K&H iar rata este de 33.912 HUF. Cauti alt credit? Cu asta cu calculator puteți compara ofertele băncilor.