Masă rotundă de finanțare: epuizarea timpului pentru pașii cruciale

Suntem pe drumul cel bun? - PLUS

Schimbările dramatice așteaptă agricultura maghiară în ultimii ani, care pot fi depășite doar cu evoluții bine gândite, în absența cărora cineva poate fi cel mult viabil, dar deloc competitiv - acest lucru a fost în esență agreat de reprezentanții cele mai importante bănci maghiare de finanțare agricolă organizate de Agro Diary. -n.

Cu toate acestea, există din ce în ce mai puțin timp disponibil pentru evoluțiile și deciziile de afaceri care sunt destinate să asigure acest lucru. În calitate de moderator al discuției, dr. István Kapronczai, directorul general pensionar al Institutului de Cercetări Economice Agricole, a subliniat, mulți bancheri și politicieni au avertizat fermierii de mai multe ori în ultimul an sau doi că oportunitățile economice favorabile trebuie acum folosite pentru a pune bazele viitorului. Este adevărat, dezvoltarea politicii agricole a descurajat mai mult de la lansarea investițiilor necesare. În prezent, cuantumul sprijinului anual acordat agriculturii este de aproximativ 700 miliarde HUF pe an, la fel ca și stocul de depozite al operatorilor agricoli, iar mărimea stocului anual de împrumut este, de asemenea, în jurul acestui ordin de mărime.

În același timp, nu trebuie trecut cu vederea faptul că dimensiunea portofoliului de credite a fost de 8-12 ani, adică în termeni reali, deci suma cheltuită pentru operațiuni și investiții este în scădere - în afară de ușoara creștere a împrumuturilor din 2017). Tamás Balogh, șeful Direcției sectorului agricol al OTP Bank Plc.

Companiile ar trebui să profite de oportunitățile de dezvoltare și finanțare favorabile care sunt încă disponibile și datorate la maximum de performanță - a subliniat István Tresó, director general al Departamentului de Dezvoltare a Afacerilor Agricole și Alimentare din K&H Bank, care are cea mai mare agroalimentare internă portofoliu. Potrivit acestuia, politica ratei dobânzii a băncii centrale se poate modifica chiar și în șase luni, deoarece suntem foarte aproape de ținta inflației de 3% și de creșterea ratei dobânzii de bază.

Potrivit acestuia, schimbarea mediului de finanțare înseamnă, de asemenea, o concurență mai acerbă pentru actorii agricoli, pe care companiile agricole interne le pot folosi în primul rând prin reducerea în continuare a nivelului costurilor. Noul program de împrumut pe zece ani al băncii centrale, FGS, cu o rată a dobânzii fixă de 2,5%, lansat anul acesta, care susține evoluțiile și investițiile, este util. Cu toate acestea, el a subliniat că, spre deosebire de trecut, finanțarea permanentă a fondului de rulment nu ar fi posibilă în cadrul acestui program, ceea ce ar putea face dificilă adaptarea companiilor la schimbarea mediului ratei dobânzii.

Gábor Tenke, directorul de dezvoltare a produselor al Băncii Maghiare de Dezvoltare (MFB), a fost de asemenea de acord cu acest lucru, subliniind că, din moment ce MFB nu crede că toate companiile financiare angajate în finanțarea prin leasing vor avea acces la resursele fixe ale FGS, este planificată facilitatea de credit, astfel încât aceste companii să poată oferi și finanțare ieftină agriculturii.

Experții bancari au convenit, de asemenea, că răspândirea împrumuturilor pe termen lung cu rată fixă are un efect pozitiv asupra stabilității finanțării sectorului. În același timp, merită încă - desigur doar pentru evoluții bine gândite - să se utilizeze construcții de piață mai ieftine, cu rată variabilă, pentru nevoile de finanțare pe termen scurt, a remarcat Barnabás Kádár, director general al afacerii de finanțare agricolă a Merkantil Bank, care oferă în principal finanțare prin leasing. Potrivit acestuia, banca sa va folosi fondurile furnizate de FGS fix, astfel încât vor putea oferi construcții favorabile pe tot parcursul anului și până la sfârșitul programului. Ultimii 3 ani au adus o stabilitate enormă pe piața de leasing: 70 de miliarde din piața mașinilor agricole, care se stabilizează la 200 miliarde HUF anual, este deținută de finanțarea leasingului.

Potrivit experienței Merkantil, care reprezintă 25% din portofoliul total de leasing agricol de aproximativ 157 miliarde HUF, piața de leasing, unde 80-90% din clienții săi operează de obicei între 30 și 500 de hectare și doar partea rămasă sunt companii mari și de obicei 8-10 milioane de forinți, caracterizați de o planificare foarte conștientă și bine gândită timp de câțiva ani.

Acest lucru este mai adevărat atunci când este disponibil un sprijin direcționat, deoarece îi face pe producători să se gândească și la fezabilitatea proceselor și obiectivelor lor de afaceri și la importanța valorii adăugate a investiției planificate care urmează să fie finanțată. În prezent, experiența este că intenționalitatea subvențiilor agricole, care denaturează funcționarea agriculturii, poate fi, de asemenea, o garanție că agricultura se va dezvolta într-o direcție dorită la nivel macro, în conformitate cu politica agricolă sau logica pieței. Potrivit lui Tamás Balogh, ar fi necesar ca actorii economiei agricole maghiare să planifice și să opereze cu o abordare financiară mult mai conștientă.

Ce determină eligibilitatea clientului?

Nu este necesar doar să ne pregătim pentru eventuale schimbări adverse în economia, piața, mediul financiar sau politica de sprijin a UE pe termen scurt: schimbarea generației, concentrarea capitalului, lipsa forței de muncă, ci și impactul schimbărilor climatice asupra producției problema de tensionare. Una dintre cele mai importante întrebări înainte de a vorbi despre finanțare este care este cel mai important obiectiv care trebuie atins pentru un anumit actor agricol - fie că este o companie sau un tânăr fermier care începe de la zero sau moștenește o fermă familială: stabilizarea sau revitalizarea operațiunilor, robotizare, sau chiar creșterea valorii adăugate a unui produs existent sau extinderea activității cu o nouă linie de afaceri? - Attila Simon, șeful Departamentului Agrar al MKB Bank, a atras atenția asupra faptului că pot exista diferențe în definirea obiectivelor pe bază de generație.

Potrivit acestuia, numai după aceea pot fi luate deciziile operaționale și de dezvoltare care pun bazele viitorului și cum vor să finanțeze toate acestea. În plus, merită examinat de ce realizarea acestor produse se încadrează în marja produsului produs, din care se generează profitul fermierului, precum și cota din venitul din diferitele subvenții agricole.

În creditarea agricolă, pe lângă datele solicitate, rolul deciziei subiective este, de asemenea, destul de important, deoarece, pe lângă resursele naturale, evaluăm și performanța companiei în cei 20 sau chiar 25 de ani de funcționare, cât de fiabil este partenerul Evoluțiile pentru care a solicitat asistență financiară îmbunătățesc competitivitatea, a spus Attila Simon.

Nu-mi pasă de datele dvs. fiscale sau de mărimea imobilului dvs., ci doar de viabilitatea și comercializarea afacerii clientului, precum și de capacitatea acestuia de a rambursa și dacă va putea fi reprodus ca urmare a investiției planificate, a spus István Tresó. Cel mai important lucru este dacă aveți o înregistrare interpretabilă, ușor de înțeles a managementului dvs., care îmi permite să vă judec capacitatea de a rambursa.

La examinarea validității obiectivelor și a planurilor de afaceri, este, de asemenea, necesar să se țină cont de performanțele clientului și de istoricul clienților băncii. Transparența operațiunilor este, de asemenea, importantă, a spus Tamás Balogh. Potrivit acestuia, atunci când aleg un finanțator, fermierii ar trebui să ia în considerare și ce alte servicii bancare utile vor primi în plus față de prețurile construcției instituției financiare selectate, deoarece în viitor băncile vor concura cel mai mult cu acest lucru și fără reduceri suplimentare a marjelor de dobândă nebancare.

Profitabilitatea și creșterea eficienței sunt una dintre cele mai importante în percepția clientului, mai ales având în vedere că datele operaționale sunt distorsionate destul de semnificativ de sistemul de sprijin agricol al UE și că regula de 80-20% a politicii de dezvoltare rurală a forțat unele companii să se adapteze - Dávid Mezei, directorul sprijinului agricol al UE al Direcției agricole a instituției financiare, a prezentat poziția Takarékbank.
Și pe fermele familiale mai mici, acestea se concentrează în primul rând pe nativi în evaluările clienților și evaluările riscurilor.

În cazul tranzacțiilor de leasing, pe lângă evaluarea/istoricul clienților, verificăm în primul rând sectorul, activul și caracteristicile schemei de finanțare alese, precum și piața secundară a activului care urmează să fie achiziționat - a remarcat Barnabás Kádár.

Politica agricolă comună - incertitudine comună

În ceea ce privește subvențiile agricole ale UE, el a menționat că nu a existat niciodată un grad atât de ridicat de incertitudine cu privire la viitorul politicii agricole comune și al subvențiilor în Uniunea Europeană, ca acum datorită Brexitului și a altor idei de reformă. Este deja sigur că nu va exista niciun buget adoptat înainte de alegerile europene din mai și că componența în schimbare a parlamentului poate avea, de asemenea, un impact asupra viitorului buget al PAC, al subvențiilor sale și al așteptărilor sale față de fermieri. Mai mult, nu mai este sigur dacă vor exista subvenții nerambursabile pentru dezvoltare rurală pentru a sprijini investițiile după 2021, a subliniat Dávid Mezei. La rândul său, acest lucru este incert viitorul soluțiilor de finanțare bancară care s-au dovedit până acum. Prin urmare, pe termen lung ar fi important nu numai pentru politica ratei dobânzii a băncii centrale, ci și pentru previzibilitatea politicii de dezvoltare rurală și pentru ca aceasta din urmă să accelereze procesele - a adăugat Dávid Mezei.

Cei care pot gestiona cel puțin un sold zero fără subvenții se pot simți în siguranță în următorii ani - István Tresó a declarat părerea administratorilor băncii. Attila Simon a atras atenția asupra faptului că, în cazul subvențiilor, merită să ne străduim să obținem aceleași condiții de concurență: adică nimeni nu ar trebui să primească nici unul, sau că toată lumea ar trebui să primească aceeași cantitate de sprijin, altfel concurența va fi puternic distorsionat.

Sfaturi bancare pentru politica agricolă

Gábor Tenke, director de dezvoltare a produsului Băncii Magyar Fejlesztési, a atras atenția asupra faptului că banca sa se află într-o situație specială, deoarece proprietarul statului oferă posibilitatea de a lansa programe de împrumut preferențiale în sprijinul politicii agricole în comparație cu instituțiile financiare care concurează în piaţă. Potrivit acestuia, au multe idei pentru a sprijini viitoarea funcționare a agriculturii. În următorii cinci ani, va exista o nevoie clară de a stabili politica imobiliară, pe lângă eliminarea terenurilor comune nedivizate și de a stabili un program de finanțare și politică care să ajute la măsurile de restructurare a proprietății foarte fragmentate. Ar fi oportun dacă pachetul de măsuri care vizează transformarea exploatării fermelor familiale să includă și unele reglementări financiare și contabile care să promoveze o operare transparentă - a adăugat Gábor Tenke.

De asemenea, ar vedea necesitatea unui program de vânzare a terenurilor arabile, în conformitate cu ideile guvernului privind moștenirea, precum și un program de finanțare pentru dezvoltarea irigațiilor, precum și o generație care să se pregătească pentru schimbarea generațională, ținând cont de faptul că nu toți fermierii vor putea găsi descendenții potriviți, cu toate acestea, în cazul unei vânzări inevitabile, un program de capital similar cu cel lansat acum de MFB poate ajuta, de asemenea. Acesta din urmă servește în esență pentru a satisface nevoile de finanțare ale planificatorilor de achiziții de companii și proprietăți în condiții preferențiale.

Este îmbucurător faptul că din ce în ce mai mulți actori guvernamentali vorbesc despre creșterea eficienței și a valorii adăugate și că accentul a fost pus pe necesitatea îmbunătățirilor producției în locul producției de materii prime, deși sarcina băncilor este de a găsi cea mai bună afacere în condițiile economice date. condițiile politicii. o fac - a remarcat István Tresó.

Potrivit lui Attila Simon, ar fi foarte important să pregătim decizii amănunțite, în care să fie implicați fermierii și cercetătorii, băncile și comercianții, toți actorii implicați.

Tamás Balogh a adăugat că ar trebui acordată mult mai multă atenție sprijinirii și facilitării dezvoltării lanțurilor de valoare verticale de la fermieri, incluzând atât producătorii, cât și jucătorii cu amănuntul. Pe termen mediu și lung, dezvoltarea educației și comercializarea întregului sector ar fi o investiție guvernamentală care ar contribui la menținerea și creșterea competitivității, ceea ce ar contribui, de asemenea, la transformarea economiei agricole și alimentare maghiare atractivă chiar și pentru investitorii financiari.

Ce ne rezervă viitorul pentru agricultură și bănci?

În decurs de zece ani, funcționarea agriculturii și a băncilor va fi, de asemenea, complet transformată, primele semne fiind deja vizibile: pe de o parte, baza de clienți a băncilor va fi complet înlocuită, managerii vor fi înlocuiți de succesori sau de noi proprietari,.
Intrarea generațiilor mai tinere va aduce noi norme, gândire diferită, obiceiuri administrative și așteptări, la care sectorul bancar va cernut dacă sectorul bancar nu poate oferi un răspuns rapid și adaptabil.

Administrarea rapidă și flexibilă optimizată pentru telefoanele mobile va deveni din ce în ce mai importantă - a adăugat Tamás Balogh, menționând că OTP își accelerează operațiunile bancare interne de un an și că tot mai multe tranzacții care necesită o administrare cât mai redusă se vor accelera în viitor . În plus, administrarea personalizată va fi mai importantă ca niciodată. Potrivit lui Attila Simon, sectorul bancar se îndreaptă în această direcție la nivel global, dar în același timp se așteaptă ca problema protecției datelor să primească mai multă atenție.

Deocamdată, piața de leasing este încă departe de digitalizarea completă, deocamdată, chiar și cu cele mai simple construcții și cea mai bună evaluare a clienților, funcționează doar cu o birocrație semnificativă pe hârtie, iar clienții nu par să aibă nevoie de nicio modificare totuși, a remarcat Barnabás Kádár. De exemplu, Merkantil are un sistem digital de gateway pentru clienți timp de 4 ani, în care clienții pot urmări detaliile tranzacției lor în orice moment, dar utilizarea sa este încă relativ scăzută, doar 30 din 4.000 de clienți îl folosesc activ.

Potrivit lui Dávid Mezei, lipsa forței de muncă și, pe lângă reducerea subvențiilor, modificările randamentelor cauzate de schimbările climatice și fluctuațiile în creștere a prețurilor cauzate de schimbările climatice vor avea un impact semnificativ asupra funcționării atât a fermierilor, cât și a împrumuturilor. În cazul agriculturii, soluțiile agricole de precizie și finanțarea acestor investiții vor intra în prim plan. De asemenea, merită ca fermierii să se pregătească pentru dificultățile cauzate de fluctuațiile prețurilor și modificările costurilor logistice din partea finanțării.