Dacă banii mei sunt transferați astăzi, exact când îi voi primi?

În timp ce în trecut, de obicei, am putea renunța la banii așteptați dacă nu erau creditați în contul nostru bancar dimineața, astăzi putem aștepta toată ziua pentru transferurile promise. Cu toate acestea, nu merită să vă actualizați soldul contului toată ziua, deoarece banii nu pot ajunge în niciun moment. Ne-am uitat în culise și vă vom spune câte ore să vă urmăriți mai atent contul, dacă vă așteptați la bani!

Când am putea aștepta chiar și o săptămână pentru banii noștri

Puțini își amintesc astăzi, dar la începutul anilor 1990, am putea fi fericiți să primim un transfer promis în decurs de o săptămână, care s-a accelerat mai mult după câțiva ani, când erau suficiente trei zile. Apoi, în 2005, a început dezvoltarea internă, cu care băncile pot face acum transferuri între ele în termen de o zi lucrătoare. Introducerea noului sistem a fost precedată de 7 ani de muncă, inclusiv 1 an de dezvoltare și 8 luni de teste intensive. Lucrarea a mers atât de bine încât nici în timpul tranziției, nici de atunci nu au existat probleme în sistem care ar fi fost vizibile pentru clienți.

Sistemul utilizat astăzi, lansat la 1 iulie 2012, este numit și transfer intraday, astfel încât mulți ar putea crede că transferurile sunt în mișcare constantă și ajung la conturile de destinație mai devreme sau mai târziu. Cu toate acestea, acest lucru nu este cazul.

Cicluri de cinci ori pe zi

Transferurile sunt legate de ciclurile zilnice pe care băncile trebuie să le urmeze, atât pe partea de transmitere a transferului, cât și în timpul creditării. În timp ce în trecut toate băncile aveau un termen limită de depunere în aceeași zi, după care banca a transmis transferul cu o zi mai târziu, acest termen este acum ajustat la ciclurile zilnice. Desigur, există încă ultimul termen de depunere a zilei (înainte de ultimul ciclu), dar astăzi celelalte cicluri dinaintea acestuia sunt, de asemenea, limitate de termene. Desigur, acest lucru nu este resimțit de clienți, deoarece, dacă ratează un ciclu, banii vor dispărea în următorul.

Poate că mulți au auzit că transferurile sunt finalizate în 4 ore în sistemul actual. Cu toate acestea, acesta nu este un termen de plumb, ci un termen limită, astfel încât transferurile trebuie finalizate mai devreme în medie, astfel încât media să nu ajungă la 4 ore. (Vă rugăm să rețineți că în cooperativele de economii care nu sunt conectate la sistem, poate dura mai mult, 6 ore de la data trimiterii, dar banii trimiși vor fi creditați în decurs de o zi lucrătoare.)

Când banii ajung în contul meu?

Să vedem cum funcționează totul! Băncile trimit transferurile acumulate către sistemul de decontare de cinci ori pe zi, la fiecare 2 ore. Aceste ore sunt 8:30, 10:30, 12:30, 14:30 și 16:30 în fiecare zi lucrătoare. Dacă lucrăm într-o sâmbătă din cauza unei schimbări a zilei de lucru, atunci vor exista doar 3 cicluri în acea sâmbătă, iar în alte sâmbete și alte sărbători legale transferurile nu se vor muta deloc (cel mult în cadrul băncii, dar nu în toate băncile de acolo).

Deoarece există, de asemenea, o regulă conform căreia transferurile trebuie să fie creditate până la un termen specificat după aceste cicluri, se poate aștepta ca transferurile să fie creditate în termen de 15-75 de minute. Aceasta înseamnă că, dacă banii vi se trimit prin transfer bancar, vă puteți aștepta la următoarele zile lucrătoare: 8:45 - 9:45, 10:45 - 11:45, 12:45 - 13:45, 14:45 - 15:45, în final 16: 45-17: 45. Adică, banii dvs. (de asemenea, conform măsurătorilor practice descrise mai jos) pot ajunge în fiecare oră impară, între orele 9:00 și 17:00.

Excepții care întăresc regula

Deoarece acest timp poate fi prelungit de la caz la caz atunci când se procesează o cantitate mai mare de tranzacții, nu este imposibil să se crediteze în afara intervalelor de timp specificate, dar în majoritatea cazurilor transferurile primite vor ajunge cel mai probabil în jurul orelor impare.

Dacă partea care trimite transferul nu a mai ajuns la ultimul ciclu al zilei, transferul va începe doar la nouă jumătate în dimineața primului ciclu al zilei următoare lucrătoare. Dacă partea care a trimis-o a scos-o într-o după-amiază de vineri, va trebui cu siguranță să așteptați banii pe tot weekendul, adică luni dimineața, și acest lucru este valabil și în weekendurile lungi de 3 sau 4 zile combinate.

De asemenea, trebuie menționat că data de începere a fiecărui ciclu nu este un termen limită pentru transmiterea transferului la ciclul respectiv, deoarece băncile trebuie să fie pregătite pentru acesta. Prin urmare, băncile pot închide transferurile trimise către un anumit ciclu cu jumătate până la trei sferturi de oră înainte de ciclu. Transferurile ulterioare de la clienți vor fi efectuate în următorul ciclu.

Excepțiile includ și transferurile intra-bancare, pentru care regulile de mai sus nu se aplică (sunt îndeplinite mai devreme de 4 ore, imediat la multe bănci).

Atât timp călătoresc banii noștri

După cum sa menționat, 4 ore reprezintă doar termenul limită pentru transfer, nu timpul mediu de execuție, astfel încât analiza din acest an a timpului mediu de transfer de către banca centrală poate fi deosebit de interesantă. Analizând 7 milioane de date, experții MNB au măsurat în medie 1 oră și 40 de minute de la client la client, din care au așteptat doar 10 minute în sistemul de decontare (dar nu mai mult de 15 minute), după care băncile au creditat articolele într-un medie de 20 de minute. la scurt timp după ore). Adăugăm că acestea sunt medii, astfel încât timpul de transfer specific depinde și de cât timp înainte de sfârșitul unui anumit ciclu clientul transmite transferul (deoarece, în cel mai rău caz, transferul poate aștepta până la două ore înainte de următorul ciclu).

Transferurile pot fi și mai rapide în viitor

După cum se știe, MNB a achiziționat o participație de 100% în GIRO Zrt., Care se ocupă de transferuri, în această primăvară. Unul dintre motivele pentru aceasta a fost tocmai faptul că dezvoltarea sistemului de transfer ar trebui să fie într-o mână, așa că sunt așteptate îmbunătățiri suplimentare în viitor, care vor afecta și durata timpului de transfer. Nu s-a decis încă dacă introducerea unor cicluri suplimentare va scurta și mai mult timpul transferului sau dacă transferurile de bani în timp real între cele două bănci vor fi implementate în Ungaria cu un salt îndrăzneț.