Există semne infailibile că facem parte dintr-o schemă piramidală

Organizatorii schemelor piramidale, într-un cadru de lux, promit întoarceri fabuloase, stimulând emoțiile oamenilor, stimulând dorința de bani, repetând expresii cu sunet științific în timp ce nu spuneau nimic despre produsul lor. Promisiunile care sună bine sunt adesea transmise de guru și vedete care știu totul. În realitate, organizatorii sunt plătiți cu banii noilor intrați, iar sistemul se prăbușește în timp. MNB, care nu supraveghează schemele piramidale, raportează în toate cazurile suspecte.

O schemă piramidală (joc pilot sau schemă Ponzi) este o rețea în spatele căreia, deși fondatorii săi pretind că sunt noi, nu există activitate economică sau întreprindere. Fluxul de numerar real este doar faptul că cei care se alătură rețelei distribuie devreme taxele de intrare, înregistrare sau de membru ale participanților ulteriori sub formă de comision.

Acest lucru se poate face solicitând celor mai vechi membri să recruteze ei înșiși noi membri (și cu cât aduc mai mulți, cu atât comisia lor va fi mai mare), dar și primind automat din ce în ce mai mulți bani prin intermediul noilor membri fără ei.

Întrucât nu există o producție economică reală și nu vor exista noi intrări după un timp, sistemul se va prăbuși în curând. Cu toate acestea, pentru câteva luni, cei care intră la timp (care pot fi ei înșiși înșelați) cred că afacerea funcționează pentru că obțin „reveniri” frumoase - în detrimentul altora. În cele din urmă, majoritatea oamenilor pierd, chiar și mulți bani.

Sursa ilustrației: ANP/AFP/Lex Van Lieshout

În cursul activităților sale de monitorizare a pieței, Magyar Nemzeti Bank monitorizează constant cele mai recente oportunități de investiții (în multe cazuri, oferind randamente și profituri extreme), în principal pe internet, pentru a depista instituțiile financiare și intermediarii neautorizați.

Experiența arată că, profitând de rentabilitățile reduse ale schemelor tradiționale de investiții și de lipsa de informații pentru consumatori, produsele cu mecanisme asemănătoare piramidei au reapărut pe piață. Organizațiile și persoanele care le vând nu sunt supravegheate de banca centrală și, în caz de insolvență a organizatorului, nu sunt acoperite de despăgubirea depozitelor interne sau a fondurilor de protecție a investitorilor și a instituțiilor de garantare.

Infracțiune pe dosul unei infracțiuni

Schema piramidală este o infracțiune menționată în Codul penal (Codul penal), depistarea acestuia este sarcina autorităților de anchetă, evaluarea sa penală și sancționarea de către instanță. De aceea, MNB însuși aplică imediat un raport penal autorității care investighează ori de câte ori detectează o suspiciune de infracțiune piramidală în cadrul urmăririi activităților financiare neautorizate. Cu toate acestea, se poate suspecta că o companie sau o persoană realizează faptele fraudelor, activității financiare neautorizate și organizarea unei scheme piramidale foarte apropiate una de alta în timp.

Într-o schemă piramidală (care se pedepsește și cu până la 3 ani de închisoare), organizatorii conving adesea participanții să se alăture cu o revenire fabuloasă a unei activități economice subiacente, atunci când de fapt nu există o astfel de activitate. Organizarea unei scheme piramidale se pedepsește chiar dacă nu sunt încă răniți.

În perioada recentă, banca centrală a publicat, de asemenea, datele mai multor companii (înregistrate pe plan intern sau străin) sau portaluri de internet active în Warnings, în cazul cărora pot fi ridicate suspiciuni cu privire la organizarea schemei piramidale.

Avertismente recente ale băncii centrale (presupusă schemă piramidală)

Există o serie de caracteristici comune ale schemelor piramidale la care ar trebui să acordați atenție în avans.

Întoarceri fabuloase, perspective de lux

Potențialii participanți - în multe cazuri viitoare victime - sunt încercați să fie convinși în principal de videoclipuri partajate pe internet și prin prelegeri în locații de lux. În aceste cazuri, ei încearcă în primul rând să influențeze emoțiile oamenilor. Prezentările proiectate arată viitoarele mari profituri și accesibilitatea acestora, de exemplu, un produs de lux și destinații de călătorie, trezind astfel dorința oamenilor de a se îmbogăți. Cel mai periculos este atunci când o persoană cunoscută consumatorilor - chiar și una publică - vorbește despre această nouă oportunitate fantastică cu aceste ocazii. În acest caz, publicul (pe baza experiențelor pozitive anterioare) are încredere în interpret și poate proiecta acest lucru și pe noua ofertă. Cu toate acestea, nu trebuie uitat că persoana care o recomandă are un interes financiar în recrutarea de noi membri.

De obicei, nu sunt furnizate informații relevante și specifice despre produse și oportunități. De obicei, vânzătorii înșiși nu știu nimic despre asta, pur și simplu pun cuvinte care par profesii unul după altul, fără sens și conexiune. În ultimii ani, de exemplu, cuvintele IPO (Initial Public Offering) și blockchain au ieșit în prim plan.

Când se utilizează acronimul IPO, fundalul din spatele promisiunii este de obicei că o companie care este implicată în mod obișnuit în energie verde, mașini electrice sau chiar o inovație tehnologică până acum complet necunoscută încearcă să strângă capital printr-o emisiune de acțiuni. Se publică doar informații despre un produs care este cu adevărat unic în categoria sa, adesea cu referire la secretele comerciale și economice. Cu toate acestea, este important ca consumatorii să se gândească la modul în care o companie mare lider pe piață nu este capabilă să producă un produs cu astfel de parametri prin miliarde de dolari cheltuiți pentru cercetare și dezvoltare, cum poate o companie nou formată să poată face acest lucru .

Sursa ilustrației: AFP/Greg Baker

Recent, criptomonedele și tehnologia blockchain au devenit, de asemenea, populare în dicționarul persoanelor care organizează scheme piramidale. Recent au fost identificate mai multe cazuri în care opțiunea de a achiziționa o nouă criptomonedă a fost anunțată celor interesați. Cu toate acestea, după o investigație mai amănunțită, se poate dezvălui că criptomoneda vândută nu poate fi utilizată nicăieri, nu este acceptată în afara sistemului de tranzacționare intern al organizatorului dat, nu poate fi „monetizată” și produsul nu este recunoscut ca o criptomonedă de către comunitățile de bani virtuali.

Sosește guru atotștiutor

Proprietarii efectivi ai companiei care desfășoară activitatea rămân de obicei necunoscuți. În schimb, este obișnuit să scoți în evidență o persoană care este înființată ca un venerabil „văzător”, un „guru”. În întâlniri și prezentări

în fiecare caz, se afirmă că persoana a înființat compania „cu prețul multor munci, pe cont propriu”, după ce a fost dezamăgită de slujbele sale anterioare.

În mai multe cazuri, s-a dezvăluit deja că datele din CV-urile lor nu arătau o potrivire completă cu realitatea. Pentru a ascunde proprietarii reali, se înființează companii care își desfășoară activitatea în țări mai puțin transparente, precum companii offshore.

Având în vedere că nu sunt furnizate informații semnificative despre companie sau produs, poveștile de succes ale altor companii globale deja înființate sunt adesea citate ca exemple de urmat. În mod obișnuit, Google, Apple, Alibaba erau fondul de referință, astfel încât, dacă cineva ar fi investit 100 de dolari cu câțiva ani mai devreme în acea companie, ar fi acum bogați. Povestea lui Ronald Wayne, membru fondator al Apple, cunoscut de mulți, care nu a îndrăznit să facă un împrumut când a început compania, s-a speriat și a ieșit din companie, și-a vândut acțiunea în companie pentru câteva sute de dolari.

Dacă ar fi fost curajos atunci, ar fi fost unul dintre cei mai bogați oameni din lume de astăzi. Povești de genul acesta și altele asemenea sunt folosite doar pentru că nu există informații reale în spatele „produsului” lor, dar vor să trezească dorința oamenilor de a se îmbogăți cu orice preț și să manipuleze decizia celor care doresc să investească din cauza celor care nu se întorc niciodată. oportunitate. Dacă ar avea un produs foarte bun, nu ar trebui să arate cu succes succesele altora.

Vorbind despre rentabilități uimitoare, există de obicei două metode de a câștiga venituri, combinându-le adesea între ele. Una dintre acestea este promisiunea că, după ce vor plăti banii, participanții nu vor trebui să facă nimic, organizatorii vor „garanta” obținerea unui profit săptămânal de 4-6 la sută din capital. În contextul actual al randamentelor scăzute și al ratelor dobânzii în întreaga Europă, investitorii tind să pună așteptări excesive asupra unor astfel de promisiuni, chiar dacă acest lucru ar însemna o rentabilitate anuală de sute de procente. Nu se poate exclude faptul că chiar și un jucător financiar real va realiza o astfel de rentabilitate pe termen scurt, dar acest lucru poate fi realizat numai în cazul investițiilor cu risc ridicat (chiar și cele care implică pierderea capitalului total).

Cealaltă metodă este un sistem de plăți bazat pe comisioane. Aici, randamentul depinde de sumele plătite de persoanele suplimentare recrutate de membru și apoi de banii participanților suplimentari care vor fi recrutați de aceștia. În astfel de cazuri, consumatorii pot fi siguri că „dragul lor cunoscut”, care i-a vizitat în mod neașteptat oferind o oportunitate de investiții favorabilă, nu vrea (numai) să fie implicat în tranzacție pentru că vrea să o facă, ci și pentru că dorește Din păcate, în multe cazuri, un „cunoscut drag” de bună-credință însuși crede că banii sunt la locul potrivit.

Schemele piramidale funcționează până la sosirea de noi depozite, întrucât randamentele și comisioanele nerealiste de mari sunt finanțate din banii noilor deponenți. Deci, primii investitori pot realiza cu adevărat o rentabilitate, dar odată ce toate schemele piramidale cad. Singura întrebare este când.

Din toate aceste motive, MNB atrage în mod constant atenția consumatorilor asupra faptului că, înainte de a utiliza un serviciu sau produs, verificați întotdeauna în avans (și nu numai după apariția pagubelor) dacă furnizorul de servicii dat are licența necesară pentru a efectua activități financiare sau de investiții sau înregistrare și, prin urmare, este inclus în registrele băncii centrale care enumeră participanții la piață. Serviciul clienți al MNB, birourile de consultanță financiară rurală și site-ul web furnizează toate informațiile necesare celor interesați înainte de încheierea contractului. În plus, de îndată ce sunteți conștienți de activitățile persoanelor care sunt susceptibile de a desfășura activități financiare și de investiții fără permisiunea BNM, acestea ar trebui să se raporteze BNM pentru a proteja alți consumatori.

Autorul articolului este Tamás Simonyi, un angajat al Magyar Nemzeti Bank