Lună: mai 2017

A doua parte despre NOK

A fost lansată Comunitatea Națională de Creație a Casei (pe scurt NOK), iar agenții au început rapid să o vândă, perindând tuturor cât de bine este pentru oricine intră în ea.

Am descris deja câteva lucruri despre NOK în prima parte, acum vreau să continui subiectul.

NOK nu promite altceva decât să-ți ai propria casă în cel mult 10-15 ani, plus sprijin de stat și un împrumut fără dobândă.

Desigur, acest lucru este adevărat numai în măsura în care va fi partea din propriul apartament pe care ați acceptat să o plătiți când ați intrat în NOK. Întrucât maximul de 30% al sprijinului de stat este de doar 300 de mii de forinți pe an, o persoană care gândește rațional nu investește niciun ban în toate acestea. Aceasta ar însemna o plată maximă de 83.000 HUF/lună dacă nu ar exista costuri. Astfel, cu un termen de 10 ani, plătiți puțin mai puțin de 10 milioane HUF, în 15 ani veți plăti de o dată și jumătate.

Asta ar adăuga 30% la ajutorul de stat dacă nu ar lua 80% din cost.

Pe pagina CNOK putem găsi un calculator onest despre cât câștigăm până la capăt.

Să vedem. Dacă semnăm un contract pentru 10 milioane pe 15 ani, va trebui să plătim 67,55 mii de forinți pe lună, deci vom primi 10 + 3 milioane de forinți cândva în 15 ani pentru a putea plăti o casă strict nou construită. Acest lucru nu este suficient pentru apartamentul mediu de la Budapesta de astăzi, dar ce se va întâmpla peste 15 ani, dacă prețurile imobiliarelor se dublează până atunci?

Dar acum să trecem cu ușurință prin asta și să împărțim cele 13 milioane de forinți la 180 de luni, adică 15 ani. 72.22 mii de forinți vor ieși.

Cum este aceasta? Plătesc 67,55 mii de forinți pe lună, nu primesc dobândă și am doar 6,9% mai mulți bani în 15 ani? Unde a plecat subvenția promisă de 30%? Și interes?

Sprijinul a fost consumat de cost, interesul a fost luat de faptul că am finanțat pe alții din acesta. (Doar pentru comparație: dacă aș colecta acești bani într-un cont de economii Cetelem cu dobânzi foarte modest de 2%, aș câștiga în continuare 14,17 milioane fără sprijinul statului.)

Înainte să ne uităm la costuri, să jucăm puțin mai mult cu calculatorul. Ce se întâmplă dacă am contractat 30 de milioane pentru a obține un apartament nou construit? (Adică astăzi, nu peste 15 ani, când aș putea obține suma respectivă.)

Ce? Voi plăti mai mult în total decât mă întorc? Ei bine, costul consumă mai mult decât ajutorul de stat. Acesta este un astfel de joc. Chiar și cu un contract de 20 de milioane de 10 ani, profitul meu total este de 120.000 HUF. Minus restanța dobânzilor și pierderile din inflație, desigur.

Faceți clic pe rezumatul costurilor.

Comisionul agenției poate fi, ca de obicei, 1% din suma brută a contractului. Împreună cu o subvenție de stat, aceasta este de 200.000 HUF pentru un contract de 20 de milioane, ceea ce asigură faptul că sunt convinși suficienți oameni să intre. (Nu știu dacă agenții vor primi bani în plus față de asta, dar asta este irelevant pentru noi.)

De aceea, vor încerca să-i convingă pe oameni să contracteze mai mult de 10-15 milioane, chiar dacă suma contractuală mai mare devine o plată directă în exces. Cred că împrumutul gratuit va fi cuvântul cheie, trecând elegant la subiectul potrivit căruia clientul ar putea ajunge la capătul greșit al botului și el va fi cel care va finanța acest împrumut gratuit timp de 15 ani. (Consultați prima parte pentru mai multe informații.)

Următoarea cheltuială suplimentară este de 0,1% din valoarea contractului, dar maximum 20.000 HUF HAVONTA. Rămânând cu exemplul de 15 milioane, este de 15 mii de forinți pe lună, 180 de mii de forinți pe an. Suntem sensibilizați pentru o clipă că acest element de cost nu poate depăși 20.000 HUF pe lună, adică 240.000 HUF pe an, dar să nu uităm că sprijinul de stat nu poate depăși 300.000 HUF pe an.

Adică pentru un contract de 20 de milioane sau mai mult 80% din ajutorul de stat este luat de acest element de cost.

Există, de asemenea, o asigurare de viață obligatorie, care se aplică doar pentru suma neplătită, care este de 2.000 HUF la 10 milioane pe lună. (Nu pare prea mult, dar nu uitați, suma asigurării scade în fiecare lună pe măsură ce plătim, dar prima dvs. este fixă pe tot parcursul.)

Putem vedea destul de mult unde ne-au dus banii.

În lumina numerelor de mai sus, nu înțeleg de ce ar intra cineva, dar nu mă îndoiesc că vor intra multe.

Prin urmare, în articolul următor, vom compara NOK cu un simplu împrumut la domiciliu și indiferent cât de mult NOK risipesc în acest sens, dar este evident să comparăm posibilitatea cu o bancă de economii la domiciliu.