Pe cât de repede a venit, atât de repede s-a dus popularitatea creditului în așteptare pentru bebeluși

Împrumutul pentru așteptarea copiilor a fost un produs de succes anul trecut, dar popularitatea sa a scăzut în ultimele luni. Datorită măsurilor de urgență introduse în martie, poate exista și un caz în care un împrumut personal este mai avantajos decât un împrumut pentru copii fără dobândă.

Împrumutul pentru așteptare introdus anul trecut a devenit unul dintre cele mai populare împrumuturi din Ungaria în doar jumătate de an. Până la sfârșitul anului, aproximativ 50.000 de cupluri au semnat contractul, care au contractat împrumuturi în valoare mai mare de 400 miliarde HUF. Anul acesta, însă, entuziasmul a scăzut, cu aproape 14% mai puțini chelneri care preluau clienți bancari în ianuarie decât în luna precedentă.

Subvenție de dobândă pentru un copil

Esența unui împrumut în așteptare pentru bebeluși este că a Cuplurile care urmează să aibă copii pot contracta un împrumut gratuit, negarantat, negarantat cu o scadență de până la 20 de ani la băncile de retail. Avantajul împrumutului este că este lipsit de dobânzi în primii cinci ani și, dacă cuplul are un copil în această perioadă, scutirea fără dobândă va fi valabilă pe întregul termen. Dacă cuplul are doi copii, nu numai dobânda, ci și 30% din partea rămasă din capitalul împrumutat și 100% pentru al treilea copil vor fi eliberați. Cu toate acestea, pentru ca dobânda sau subvenția de capital să fie menținută pe termen, trebuie îndeplinite condiții suplimentare: dacă reclamanții divorțează sau se mută în străinătate în perioada de 20 de ani, împrumutul trebuie rambursat cu dobândă.

Datele MNB arată că, spre deosebire de obiectivele guvernamentale, împrumutul de așteptare a copilului nu a declanșat produse anterioare de împrumut bancar. Deși noua schemă a devenit unul dintre cele mai populare tipuri de împrumuturi într-o perioadă scurtă de timp, volumul altor tipuri de împrumuturi nu a scăzut în aceeași perioadă. Pe baza feedback-ului de la bănci, se pare că au fost mulți care au solicitat un împrumut pentru prima dată în viața lor atunci când au solicitat un împrumut pentru bebeluși în așteptare. Acest lucru este confirmat și de faptul că, potrivit datelor băncii, aproximativ jumătate dintre viitoarele bebeluși nu au alt credit.

Nu doar bebelușii îl ridică

Este probabil ca o proporție semnificativă de noi împrumutați să ia împrumuturi nu pentru o anumită achiziție, ci în scopuri de investiții: anul trecut a devenit obișnuit să se obțină randamente de două cifre în cinci ani, cine este nou Titluri de valoare guvernamentale ungare Plus investește în credit de așteptare pentru bebeluși, chiar dacă copilul tău nu se naște între timp.

Cei care și-au investit împrumutul de 10 milioane HUF anul trecut se pot aștepta la aproximativ 3,6 milioane HUF în cinci ani. Bineînțeles, este îndoielnic pentru ce va fi suficient din cauza inflației: în perioada recentă, ca urmare a măsurilor economice cauzate de epidemia de coronavirus, valoarea forintului a scăzut brusc față de alte valute, cursul de schimb față de euro a depășit deja limita de 350 de forinți. Dacă această tendință continuă, cei care au investit împrumutul de așteptare a bebelușilor în titlurile de stat premium maghiare de urmărire a inflației se vor descurca probabil mai bine.

Așteptare bebeluș sau împrumut personal?

În 2019, apropo, oamenii au contractat în general o sumă imensă de împrumuturi, care s-a datorat în principal scăderii ratelor dobânzii (în cazul împrumuturilor personale, nivelul mediu al dobânzii a scăzut cu aproximativ 8 la sută din vara anului 2019) . Anul trecut a fost un an record în ceea ce privește volumul de împrumuturi nou acordate, astfel, era probabil ca impulsul să scadă anul viitor.

Cu toate acestea, este surprinzător faptul că declinul nu a început cu împrumuturile personale sau împrumuturile pentru locuințe, ci cu împrumuturile subvenționate de stat pentru bebeluși. Conform datelor MNB, nou admis imprumuturi personale - acest produs este principalul concurent al împrumutului de așteptare pentru copii - volumul său a scăzut doar ușor din toamna anului 2019 și chiar a crescut ușor în ianuarie: luna aceasta, clienții au contractat un împrumut în valoare de 42 miliarde HUF. Suma împrumuturilor nou-așteptate pentru bebeluși a scăzut cu mai puțin de jumătate în aceeași perioadă, depășind împrumuturile sale personale cu doar 8 miliarde HUF în ianuarie.

Ratele dobânzii la creditele personale au atins un punct scăzut în decembrie, dar rata de referință la creditele pentru copii a început deja să crească. Din februarie, debitorii s-ar putea aștepta să plătească o dobândă de aproximativ 6,61 la sută după încetarea subvenției dobânzii, iar aceasta va fi completată de comisionul lunar de garanție de stat de 3-4 000 HUF, care trebuie achitat chiar dacă datoria este renunțată parțial sau complet datorită nașterii unui copil.

Desigur, aceasta a fost încă mult mai mică decât rata medie a dobânzii la împrumutul personal: rata medie anuală a creditelor a fost de peste 12 la sută în februarie. Cu toate acestea, plafonul APR anunțat de guvern în situația de urgență actuală a înlocuit totul: trei instituții financiare în martie,

OTP Bank, K&H Bank și Takarékbank au introdus împrumuturi personale de 5,9% APR.

Deci, în mod temporar, putem aplica pentru împrumuturi personale mai ieftin decât un împrumut pentru bebeluși în așteptare, fără subvenție la dobândă.

Desigur, cele două tipuri de împrumuturi nu sunt încă comparabile: împrumutul de așteptare a bebelușului a fost inventat special pentru cuplurile care au copii în termen de 5 ani, deci este totuși cel mai bun pentru ei (cu condiția să fie îndeplinite toate condițiile pentru subvenționarea ratei dobânzii).

Pe de altă parte, cei care se așteaptă să ramburseze împrumutul și dobânzile de la bun început (de exemplu, în anumite scopuri de investiții), în situația actuală s-ar putea să fie mai bine cu un împrumut personal ieftin. De asemenea, ar trebui să țină cont de faptul că împrumuturile personale actuale pot fi contractate în condiții relativ stricte: suma lor este mai mică decât un împrumut de așteptare a bebelușilor, utilizarea lor este limitată și termenul lor este mai scurt, ceea ce înseamnă rate lunare mai mari.