5 sfaturi pentru a vă gestiona banii mai bine anul viitor

Vă vom arăta cum să efectuați un audit financiar anual și cum să vă pregătiți pentru noul an!

Așa cum ne vizităm medicul de familie cel puțin o dată pe an pentru a ne asigura că totul este în regulă, ar fi la fel de bine să avem un audit financiar anual.

Sfârșitul anului poate fi un moment excelent pentru a vă opri și a vedea dacă vă îndreptați în direcția bună. Auditul financiar anual servește, de asemenea, acestui scop: vă oferă posibilitatea de a examina modul în care ați reușit în ultimul an. Semn, nu pare un program foarte plăcut - dar este mai util și plin de satisfacții pentru viitor!

1. Așezați-vă pentru un raport financiar de 30 de minute pentru familie

Vă sugerez să pregătiți un raport financiar de 30 de minute pentru familie. Luați în considerare câteva întrebări:

V-ați atins obiectivele financiare?
Ți-ai plătit datoriile, pe care le-ai promis?
Ți-ai păstrat bugetul?

Dacă îl aveți, împreună cu familia, partenerul sau cel cu care împărtășiți, vorbiți sincer și temeinic dacă vă descurcați bine situația actuală. Dacă există zone în care credeți că trebuie să vă îmbunătățiți, încercați să veniți cu un plan acum. Nu există un moment mai bun pentru schimbare decât prezentul.

2. Țineți o dietă cu datorii

Probabil că te gândești la tine chiar acum: „Acest lucru nu va funcționa! Nu mă voi îngrijora de datoria mea în timpul vacanței! ”. Cu toate acestea, experiența arată încă că mulți oameni fac împrumuturi în astfel de momente, ceea ce este de înțeles pe de o parte și, pe de altă parte, ridică problema dacă este cu adevărat necesar. Vă sugerez să luați în considerare și, dacă puteți, încercați să ieșiți fără credit și până la sfârșitul anului: datoria în creștere vă va afecta cu siguranță situația financiară.

3. Gândește-te la pensionare

Petreceți cel puțin cinci ore pe an rafinându-vă planul de pensionare? Ai găsit o formulă care să fie unică pentru tine? Știți câți bani trebuie să economisiți pentru a vă retrage?

Amintiți-vă că inventarea acestei formule necesită planificare, care la rândul său necesită timp. Deci, poate fi cel mai bine să începeți să vă pregătiți pentru o pensionare fericită doar în timpul vacanței.

4. Folosiți creditul fiscal

Dacă trăiți cu un salariu, este important să profitați de oportunitățile oferite de lege pentru a vă crește banii. Puteți solicita un credit fiscal pentru suma plătită în mai multe forme de economii. Acestea includ Fondul de pensii voluntare, contul de economii de pensii, asigurarea de pensii și contul fondului de sănătate. Depinde de vârsta ta, pe care o faci mai bine.

Dacă mai aveți doar 10 ani până la pensionare, cumpărați gratuit o obligațiune de stat pentru NYESZ. Dacă aveți încă 20-30 de ani până la pensionare, este posibil ca Fondul de pensii voluntare, NYESZ și asigurarea de pensii să nu fie cea mai bună modalitate de a economisi. Poate că nici nu știți: puteți utiliza creditul fiscal 150.000 HUF pentru fonduri voluntare în alte moduri. Deschideți unul (sau două) conturi de fonduri de sănătate, de preferință unul care este deja un fond de auto-ajutorare și plătiți 500.000 HUF, apoi legați această sumă timp de doi ani. De asemenea, primiți un credit fiscal de 10% pentru asta! În acest fel puteți profita din plin de creditul fiscal de 150.000 HUF pe an.

5. Uită-te la contul tău TBSZ

Va expira contul TBSZ, dar securitatea guvernului dvs. va expira doar anul viitor sau mai târziu? Conturile de investiții pe termen lung cu scadență sunt de obicei umplute cu titluri de stat cu scadență ulterioară, încă supuse impozitului pe dobânzi. Ce se poate face atunci?

TBSZ poate fi prelungit, acest lucru trebuie anunțat în decembrie, când vor începe din nou cei 3 sau 5 ani. Cu toate acestea, în acest caz, aveți grijă ca titlurile de stat achiziționate pentru TBSZ și emise după 1 iunie a acestui an, care altfel sunt fără dobândă, vor deveni impozabile și dacă sunteți pe TBSZ pe care ați rupt-o pe parcursul mandatului. Dacă nu utilizați extensia TBSZ, aceasta va deveni un cont normal la 1 ianuarie, iar de la acea dată, rezultatul obținut cu garanția va fi impozabil.

Gândiți-vă la asta: noile titluri de stat pe care le puteți cumpăra acum sunt fără dobândă și pot fi mai bune din punct de vedere al dobânzii decât titlurile dvs. de stat de pe TBSZ care expiră. Și, de asemenea, luați în considerare dacă merită să extindeți TBSZ sau să lăsați titlurile de stat să se epuizeze, eventual să le răscumpere și să cumpere o nouă serie de titluri de stat fără dobândă.