Banii: stăpânul jocului

Ca? Împărtășește-l și cu prietenii tăi! 🙂

Tony Robbins: Money: The Master of the Game

7 pași simpli către libertatea financiară

Cunoașteți pașii necesari pentru a obține libertatea financiară. Ce se întâmplă dacă mănânci jetoane pe canapea toată ziua și între timp nu faci nimic? Te îngrași ... în plus, nimic altceva nu se va întâmpla. Interesant este că banii au efectul opus asupra procesului. Dacă este lăsat pe loc, valoarea acestuia va scădea continuu. Această carte vă va arăta exact cum puteți inversa acest proces pentru a face ca banii să funcționeze pentru dvs. în timp ce acesta continuă să prospere.

Din această carte putem învăța următoarele lucruri importante:

Cum ajută anotimpurile la realizarea strategică a investițiilor
câți bani trebuie să ai înainte să renunți la slujbă
De asemenea, arată cum să ne diversificăm investițiile pentru a obține cel mai mare randament cu cel mai mic risc.

De ce este greu să obții bani pentru a lucra pentru noi și nu invers? Dacă sunteți ca majoritatea oamenilor, probabil că veți lucra pentru bani în fiecare zi, în timp ce soldul contului dvs. bancar abia crește - dacă nu. Cu toate acestea, este nevoie de schimbare! Avem nevoie ca să ne muncim din greu. În plus, este deosebit de important, deoarece, în viitor, metodele tradiționale de economisire nu vor mai funcționa.

Știu că vedeți un proces istovitor în fața ochilor voștri spirituali în timp ce vă gândiți să vă creșteți banii. S-ar putea să fiți mulțumit de salariul dvs. acum, chiar dacă nu va fi suficient pentru pensionare. (Sau așteptați de la stat? Haha ...) Din păcate, acest lucru nu este adevărat! Deși cartea prezintă sistemul de pensii al SUA, este absolut adevărat și pentru Ungaria - în esență. La urma urmei, contribuția actuală la pensie, pe care o plătim ca antreprenor angajaților noștri sau noi înșine, este utilizată pentru a plăti pensiile actuale. Pe măsură ce populația se micșorează, nu este dificil să calculăm că nu vor fi mulți care ne vor plăti pensiile. Îmi pare rău dacă acest lucru a fost nou ...

Dar banii pot prospera! Când Benjamin Franklin a murit în 1790, a lăsat 1.000 de dolari orașelor Boston și Philadelphia, cu condiția ca această sumă să fie investită continuu timp de 100 de ani, astfel încât să nu poată accesa capitala. 100 de ani mai târziu, 1.000 de dolari au devenit jumătate de milion. Și după alți 100 de ani, 1.000 de dolari inițiali aveau o valoare de 6,5 milioane de dolari.

Puteți pune pe bună dreptate întrebarea: Dacă doriți să construiți o situație financiară stabilă, de unde și cum să începeți? Prima regulă a securității financiare este simplă: dați întotdeauna bani economiilor, pentru că, dacă nu, situația dvs. va fi pur și simplu incapabilă să se îmbunătățească.

Lăsarea deoparte, salvarea, salvarea nu este niciodată ușoară, dar încercați-o chiar dacă este incomodă. Ține minte libertatea ta financiară. Gândiți-vă la aceasta ca parte a călătoriei (credeți-o). Banii pe care îi economisiți vor fi propriul bancomat de intrare, de unde puteți obține bani în orice moment. Dacă acest lucru poate părea amuzant la început, nu vor trece ani după ce economisirea devine un obicei.

Este ca și cum ai urca. Pare încă dificil de jos, pentru că întregul munte se înalță în fața ta ... dar pe măsură ce te miști în sus, vei observa brusc că te miști frumos dacă nu te oprești.

Pentru a vă obține libertatea, este vital să cheltuiți mai puțin decât câștigați. Pentru că dacă acest echilibru este supărat, nu vă puteți îndrepta spre libertatea dvs. financiară (și personală). Și cred că libertatea ta este suficient de importantă pentru ca tu să citești asta acum. De aceea o poți face oricând. Chiar trebuie să ieși la cină undeva săptămâna asta? Este cu adevărat important să cumperi și a 6-a ținută? Puteți găti și acasă și 1 rochie este suficientă pentru 1 zi. 🙂

Din fericire, o investiție diversificată vă asigură că cu cât adăugați mai mult la economiile dvs., cu atât veți obține o creștere și un randament mai mare. Stabiliți un obiectiv pentru a economisi și investi 10% din veniturile dvs. Chiar dacă la început pare dificil. Dacă acest lucru nu este posibil, începeți cu 5%, dar nicidecum mai puțin. Este posibil, o poți face. 🙂 Vei fi recunoscător pentru tine mai târziu!

Fiecare conversație despre investiții activează automat un fel de clopot de alarmă în creierul nostru. „Ce se întâmplă dacă investiți prost?” „Poate că nu sunt suficient de calificat pentru a gestiona o investiție financiară”.

Trebuie să depășești această evlavie dacă vrei să preiei controlul asupra destinului tău. Acest lucru este, de asemenea, deosebit de important, deoarece profesioniștii din domeniul financiar nu știu adesea ce este mai bine pentru dvs. și pentru banii dvs. Mulți oameni își lasă brokerul să se ocupe de investițiile noastre. Cu toate acestea, mai puțini știu că onorariile pentru astfel de consilieri financiari sunt plătite chiar dacă profitați din aceasta, dar și dacă eșuați cu aceasta. Dacă luăm în considerare aceste taxe și randamentul mediu pe care îl căutăm, devine clar că acest tip de soluție nu este una dintre cele mai înțelepte decizii financiare.

Când investești bani, investești de fapt în tine. Și acest lucru poate funcționa bine dacă respectați câteva reguli:

Așa cum am scris înainte, trebuie să crezi în tine. Cu o atitudine fatalistă și o atitudine negativă, unul eșuează curând - pentru că în acest caz vede doar răul în toate.
Fă-ți propriile cercetări! Nu trebuie neapărat să credeți în „sfaturi de investiții tuti”. Nu îi urmăriți orbește pe alții, ci mai degrabă aflați, aflați de ce aveți nevoie. Ce crezi?
Aflați de la investitorii care au succes. Modelează-i strategia și apoi poți realiza ceea ce sunt.
În cele din urmă: fii atent! Nu vă așteptați la succesul brusc al banilor care vă lovesc ușa în casă. Nici aici nu există o cale magică spre succes. În schimb, există o muncă și o cercetare persistente!

De câți bani ai avea nevoie pentru a trăi calm și fără griji? Cât ar fi suficient? Câteva sute de dolari? Sau câteva mii? S-ar putea să vă gândiți în milioane?

Este posibil să scăpați de visarea cu ochiul, motiv pentru care este important să rămâneți pe terenul realităților. Nu încercați mai întâi să vă stabiliți obiective pe care nici nu vi le puteți imagina chiar acum. Relaxează-te, orice obiectiv poate fi atins, dar numai dacă ești capabil să crezi că îl poți atinge.

Iată 5 obiective diferite care vă pot ajuta să stabiliți cele mai bune pentru dvs.:

Investiția ar trebui să aducă suficienți bani pentru a acoperi cheltuielile lunare ale fondului. De exemplu, chirii, rambursări, alimente, transport, împrumuturi.
Generați venituri suficiente pentru a acoperi cheltuieli suplimentare în plus față de nevoile de bază. De exemplu, haine, distracție, călătorii.
Aduceți destui bani, astfel încât să nu trebuie să lucrați pentru mai mulți bani. Aceasta înseamnă că capitalul investit trebuie să fie astfel încât surplusul din acesta să acopere toate cheltuielile noastre, astfel încât capitalul să nu se epuizeze niciodată. Adultul american mediu are o cheltuială anuală de 34.788 USD. Pentru a extrage această sumă pentru tot restul vieții sale dintr-o investiție, cca. Este nevoie de 640.000 de dolari.
Nu numai că îmi eliberez investiția de la muncă, dar îmi îmbunătățesc și condițiile de viață. Câștig mai mult an de an, astfel încât să mă pot muta într-un loc mai bun și să prosper în abundență.
Obținerea libertății financiare absolute. Acest lucru înseamnă că ar trebui să existe suficienți bani pentru ca cineva să facă ceea ce își dorește în orice moment.

Gândiți-vă la aceste obiective și stabiliți care este cel mai aproape de dvs. acum. Dacă nu aveți un plan exact, vă puteți pierde cu ușurință în detalii și, prin urmare, puteți intra cu ușurință într-o spirală negativă. Dacă nu știi unde te îndrepți, nici nu vei ajunge acolo!

Însă, odată ce vă stabiliți obiectivul exact și decideți cât de mare este rentabilitatea investiției dvs., puteți începe să vă gândiți la „cum”.

Când veți începe o cale de investiții accidentată, la început va fi dificil, dar nu renunțați! Dacă lucrați în mod constant la libertatea dvs. financiară și sunteți suficient de persistenți, o puteți realiza!

Vor exista o mulțime de îndoieli pe parcurs. Uneori vei simți că ai puțini bani de investit. Uneori veți simți că aveți venituri mici ... dar nu lăsați aceste lucruri să vă oprească. Acestea sunt doar probleme temporare. Nu trebuie să vă ignorați obiectivul, care este dictat de vocea voastră interioară!

De fapt, gândirea pe termen scurt îi reține pe majoritatea oamenilor de la succes. Mulți supraestimează ceea ce pot realiza într-un an, dar subestimează ceea ce ar putea realiza într-un deceniu. Dacă nu-ți atingi obiectivul în primul an, continuă să lucrezi la el - ai nevoie de timp.

3 sfaturi de urmat în timp ce lucrați la independența dvs. financiară:

În primul rând, plătiți toate datoriile cât de repede puteți. Accelerează schimbarea din viața ta, nu aștepta până te retragi cu ea. Faceți primul pas acum imediat ce știți.
Investiți în ceva numai dacă știți că poate da roade. Dacă vă așteptați ca rentabilitatea să fie de peste cinci ori, este o investiție bună. În acest fel vă veți descurca bine, chiar dacă obțineți doar 3x returnare. 🙂 Asigură-te cât poți.
În cele din urmă, încercați întotdeauna să vă reduceți sarcina fiscală. Deși cartea se bazează pe tipare americane, acest lucru este posibil și acasă. Dar, deoarece acesta este un domeniu destul de diversificat, este în general greu de scris. 🙂

Odată ce ați început să vă investiți economiile, care este următorul pas?

Cheia unei investiții diversificate (investiții de partajare a riscurilor) este cunoașterea! Esența diversificării este de a investi în mai multe produse financiare diferite, care prezintă niveluri diferite de risc.

În trei domenii, așa-numitul Împărțiți investițiile în „găleți”:

Prima „cupă” este cupa de siguranță. Aici merg cele mai sigure investiții, chiar dacă nu sunt neapărat cele mai profitabile. Exemple de astfel de investiții sunt obligațiunile. Obligațiunile nu oferă câștiguri uriașe, dar probabil că nici nu își pierd valoarea
Aceasta este urmată de o „bucket” de creștere în care merg investițiile mai riscante. Puteți obține randamente mai bune în această găleată, dar puteți pierde și cele mai mari. Această găleată este utilizată în principal pentru stocuri. Multe acțiuni pot obține randamente peste medie pe termen lung, dar pot fi volatile pe termen scurt.
Ultima „găleată” este găleata visului tău. Mutați profitul din cea de-a doua găleată aici. Este o găleată de vis, deoarece câștigurile acumulate aici vă vor îmbunătăți stilul de viață. 🙂

Toate cele 3 „găleți” joacă un rol important. Fără o găleată de vise, de exemplu, economiile și investițiile dvs. vor fi inutile. Bine, bine ... dar ce, cât să puneți într-o „găleată”? Ei bine, asta este variabil. Depinde de comportamentul dvs., de abilitățile dvs. de gestionare a riscurilor și de cât de repede doriți să obțineți independența financiară.

Vă sugerez să depuneți eforturi pentru echilibru la toate nivelurile. Indiferent dacă câștigi sau pierzi, păstrează-ți banii în mișcare între „găleți” pentru a menține raporturile optime.

Dacă doriți să reușiți în orice, învățați de la oameni care au realizat anterior ceea ce pregătiți acum. Acest adevăr de bază este valabil și în domeniul finanțelor. Dacă analizați și copiați strategiile utilizate de alți investitori de succes, veți avea șanse mult mai mari de a vă atinge obiectivele.

Ray Dalio este un bun model. El a fondat Bridgewater Associates, cel mai mare fond de acoperire din lume. Planul de investiții Dalio este All Season Allocation. Acesta este conceput pentru a vă ajuta să câștigați bani, indiferent de ce condiții financiare începe investitorul.

Economia trece prin perioade la fel ca anotimpurile. Pe de altă parte, strategiile Allocation Allocation vă ajută să vă dați seama cum să câștigați bani, în ciuda schimbării piețelor. Iată diversificarea investițiilor pentru All Season Allocation folosită de Ray Dalio:

7,5% aur
7,5% mărfuri
30% acțiuni
55% obligațiuni de stat americane

Mărfurile și aurul sunt investiții bune, chiar și în perioade de inflație ridicată. Acțiunile pot aduce o creștere ridicată în anumite perioade, permițându-vă să câștigați mai mult. În cele din urmă, obligațiunile guvernamentale americane reprezintă o investiție sigură, cu risc scăzut.

Indiferent de metoda pe care o alegeți și pe care o urmați, asigurați-vă că aveți grijă de momentele mai rele în care lucrurile nu merg așa cum ați planificat. Există multe polițe de asigurare pe piață pentru acest lucru. Întrucât cartea scrie și despre piața americană, și aici trebuie să ne uităm în mod specific la paleta internă.