Cât de mult poate fi un împrumut la domiciliu „verde” de 0%?

György Matolcsy a venit cu o idee neobișnuită când a scris despre posibilitatea împrumuturilor de locuințe decontate direct de banca centrală la o dobândă de 0%. Ce știți despre produsul prezentat și ce ar fi diferit de modelele disponibile în prezent? Sau cât de mult ar ajuta familiile să obțină o proprietate nouă, eficientă din punct de vedere energetic? Bank360.hu a rezumat toate informațiile pe care le-ați putut ști despre ideea de produs până acum și ne-am uitat și la ce mijloace financiare pot fi utilizate pentru a cumpăra un apartament nou construit în condiții favorabile.

György Matolcsy, Guvernatorul Băncii Magyar Nemzeti (MNB) a venit cu un plan neobișnuit în multe privințe în articolul său publicat săptămâna trecută. El a subliniat anterior în mai multe declarații că este nevoie de o schimbare pe piața imobiliară, iar o propunere concretă a fost primită acum de la el. Să trecem în revistă viziunea guvernatorului băncii centrale Program nou de acasă detalii cheie:

Oferă un împrumut cu o rată a dobânzii de 0% celor care cumpără sau construiesc o proprietate recent construită, „verde”,
ar fi, de asemenea, la dispoziția dezvoltatorilor imobiliari,
împrumutul va fi plătit direct de către banca centrală reclamanților, băncile comerciale ar avea doar un rol în preevaluare,
termenul ar fi de zece ani - nu este încă clar dacă se poate alege acest termen maxim sau mai scurt,
ar fi o limită superioară - până acum se pune problema cât de mare este,
împrumutul nu ar fi bazat pe ipotecă, spre deosebire de împrumuturile pentru locuințe disponibile pe piață, dar riscul rambursării ar putea fi atenuat prin încheierea unei asigurări de piață,
ratingul de credit ar putea lua în considerare și suma care poate fi utilizată ca ajutor de stat, precum și economiile și alte resurse financiare,
pentru bănci, ar exista un termen limită de 5 zile pentru preevaluare, banca centrală ar avea apoi 5 ore pentru a lua decizia efectivă, iar debursarea nu ar dura mai mult de 5 secunde pentru debursare.

Din cadrul Programului „Casă nouă”, György Matolcsy se așteaptă ca partea ofertei să se consolideze, să se construiască 30-40 de mii de case noi pe an și un surplus de 1% pentru creșterea PIB-ului pe an.

Cum ar diferi Programul pentru acasă nouă de ipotecile actuale asupra locuințelor?

Împrumutul conturat are mai multe caracteristici care diferă de condițiile împrumuturilor disponibile în prezent pentru locuințe. Acestea sunt cele mai importante:

Plată directă: dacă banca centrală va plăti împrumutul direct debitorului, acesta va readuce parțial sistemul bancar cu un singur nivel.
Fără dobândă: nu trebuie plătite dobânzi la împrumutul decontat. Aceasta este singura modalitate de a utiliza un împrumut pentru bebeluși în așteptare, care este gratuit, dar cheltuit de majoritatea solicitanților pentru locuințe.
Legea ipotecii: deși împrumutul ar fi în scopuri imobiliare, se preconizează că nu ar fi înregistrată nicio ipotecă asupra proprietății cumpărate - aceasta ar fi înlocuită cu o asigurare de piață.
Chiar și fără a avea copii, s-ar aplica scutirea de dobândă: conform planurilor preliminare, împrumutul pentru locuință de 0% ar fi disponibil și pentru cei care până acum nu au reușit să respecte elementele Planului de acțiune pentru protecția familiei - astfel încât să putem obține sursa subvenționată chiar și ca o singură persoană sau fără a avea copii.

Acest lucru facilitează obținerea unui apartament nou?

Nu este încă clar care ar fi suma maximă a împrumutului, dar este clar că ideea este că Programul Casă nouă ar putea fi combinat cu alte reduceri și chiar împrumuturi de locuințe de piață. Având în vedere acest lucru, o familie poate obține chiar râvnita casă nouă plătind o parte semnificativă din prețul de achiziție cu sprijin de stat și împrumuturi subvenționate cu dobânzi.

Ciocolată + împrumut în așteptare pentru bebeluși + împrumut pentru locuințe fără dobândă - este suficient pentru o nouă proprietate ecologică?

Pe baza ofertei de pagini care prezintă noi proprietăți examinate de experții Bank360.hu, prețul apartamentelor noi mai ieftine din Budapesta începe de la aproximativ 700.000 HUF pe metru pătrat și se apropie de centrul orașului, această valoare depășind cu mult 1 milion HUF. În marile orașe din mediul rural, putem găsi proprietăți nou construite, „verzi”, mai ieftine decât acesta, la un preț de aproximativ jumătate de milion de forinți pe metru pătrat. În cazul unei garsoniere, suma finală poate fi de 30-45 milioane HUF, iar pentru un apartament mai mare sau o casă de familie trebuie să plătiți până la prețul de două ori mai mare. Fără un instrument financiar extern, puține familii pot crește această sumă, deci nu este o coincidență faptul că mulți sunt interesați de scheme subvenționate de stat, cu dobânzi reduse.

Aici poate intra în joc împrumutul pentru locuințe fără dobândă al MNB, care, pe lângă reducerea la casă a familiei (cec) și împrumutul fără dobândă pentru așteptarea bebelușilor, poate încuraja proprietarii să aleagă în schimb o proprietate mai modernă, nou construită a unui bun uzat. Mulți dintre experții Bank360.hu sunt interesați de așteptarea bebelușilor și de susținerea ciocolatei în același timp, deoarece ambele sunt disponibile pentru cuplurile care vor începe o familie. Acest lucru poate însemna în total până la 35 de milioane de forinți pentru cuplu dacă se gândesc la o proprietate nou construită și doresc cel puțin trei copii. Dacă adăugăm un împrumut suplimentar pentru 10 milioane HUF, un total de până la 45 milioane HUF poate fi pus la dispoziție pentru achiziționarea unei case.

Posibilitatea unui alt împrumut subvenționat ridică întrebarea dacă va provoca creșteri suplimentare ale prețurilor pe piața imobiliară - așa cum sa întâmplat în cazul chok, sat chok și locuințe reduse. Deoarece noul tip de împrumut pentru locuințe fără dobândă ar putea fi utilizat doar pentru locuințele nou construite, prețul locuințelor second-hand nu ar fi afectat de această măsură, dar locuințele noi ar putea fi obținute doar la un cost mai mare, ținând cont de procese.

Potrivit calculelor de astăzi, 45 de milioane de forinți într-un oraș rural mare ar putea fi deja suficiente pentru ca o familie cu trei copii să cumpere un apartament nou construit, dar probabil nu în capitală. Conform regulilor pentru sărut, suprafața minimă a podelei unei proprietăți cumpărate sau construite crește odată cu numărul de copii - la fel și prețul acesteia. În cazul sărutului maxim utilizabil, trebuie să ne gândim la o suprafață utilă minimă de cel puțin 60 de metri pătrați, iar în cazul unei case de familie nou construite, trebuie să ne gândim la cel puțin 90 de metri pătrați. În capitală, aceste obiective imobiliare sunt disponibile numai peste 50-60 milioane HUF, chiar și în districtele mai puțin frecventate, astfel încât 45 de milioane HUF care pot fi utilizate cu subvenții de stat trebuie să fie suplimentate, dar poate fi un bun punct de plecare pentru cei care caută proprietăți imobiliare noi, eficiente din punct de vedere energetic.

45 milioane HUF: cât de mult să rambursați în fiecare lună?

Dacă folosim subvențiile și împrumuturile menționate mai sus în paralel, ratele lunare ale a trei împrumuturi ar trebui plătite în același timp. Să ne uităm la acestea:

Împrumut pentru bebeluși: împrumutul de așteptare de până la 10 milioane HUF poate fi contractat pentru un termen de 20 de ani, deci rata este de 45.833 HUF.
Sărut: rata lunară a sumei maxime a împrumutului de 15 milioane HUF, calculată cu o scadență de 20 de ani și un 3,04% DAE, este de 83190 HUF, iar suma totală care trebuie rambursată este de 19.965.600 HUF. În plus față de sprijinul de stat de 10 milioane HUF, putem obține până la 25 de milioane HUF de finanțare.
Împrumut de locuință fără dobândă MNB: Calculat cu un împrumut pentru locuințe fără dobândă de 10 milioane HUF pentru un termen de 10 ani, rata lunară ar fi 83.333 HUF. La aceasta s-ar adăuga prima de asigurare, așa cum a fost planificat de guvernatorul băncii centrale.

Cele trei forme de sprijin asigură un total de 45 de milioane HUF în resurse, așadar, adăugând ratele lunare, o familie ar trebui să cheltuiască un total de 212.356 HUF pentru a rambursa împrumutul. Ținând cont de raportul de rambursare aferent venitului (JTM), un venit net total de peste jumătate de milion de forinți ar fi necesar pentru a aplica pentru cele trei împrumuturi.

După expirarea primilor zece ani, adică împrumutul pentru locuințe fără dobândă, rata lunară ar scădea la 129.023 HUF, iar datoria principală a împrumutului de așteptare a bebelușului ar putea fi redusă semnificativ dacă familia preia mai mulți copii după cerere și devine eligibil pentru indemnizația de naștere. Statul își asumă 30 la sută din datoria restantă pentru al doilea copil născut după cerere și întreaga datorie restantă pentru cel de-al treilea copil sub formă de alocație pentru copii.

Una peste alta, o familie cu trei copii trebuie să ramburseze în total aproximativ 30 de milioane HUF după ce a solicitat 45 de milioane HUF disponibile - care este suma împrumutului de ciocolată subvenționat cu dobândă și a împrumutului pentru locuințe fără dobândă planificat. Alocația pentru ciocolată și alocația pentru fertilitate care pot fi utilizate ca parte a împrumutului pentru așteptarea bebelușilor pot însemna, de asemenea, un sprijin total de 20 de milioane HUF.

Cât ar costa un împrumut de locuință de 45 de milioane HUF?

Dacă dorim să pretindem 45 de milioane HUF cu un împrumut de locuință pe piață, similar cu exemplul de mai sus, conform calculatorului de împrumut pentru locuințe prietenos cu consumatorul Bank360.hu, putem găsi acum o ofertă cu un APR de 3,07 la sută. Calculat cu un termen de 20 de ani, rata lunară este, astfel, de 249.794 HUF, iar suma care trebuie rambursată este de 60.019.080 HUF. Putem vedea că rata de rambursare este cu aproximativ 37.000 HUF mai mult pe lună, iar suma totală care trebuie rambursată poate fi de până la două ori mai mare decât putem obține cu schemele subvenționate de stat. Conform planurilor preliminare ale guvernatorului băncii centrale, împrumuturile pentru locuințe fără dobândă ar putea fi chiar combinate cu împrumuturile pentru locuințe de pe piață.