Câți bani ar putea fi câștigați cu fondurile de pensii voluntare?

Economiile la pensie au șanse mari să fie cea mai durabilă investiție din viața noastră. Într-o perioadă atât de lungă de timp, cheia pentru obținerea unei rentabilități asupra unui anumit portofoliu de investiții este crucială. Mulți ar putea fi interesați de modul în care portofoliile voluntare de fonduri de pensii au jucat muzică în ultimii ani. Ne-am uitat la randamentele pe care cei care au făcut o alegere bună le-ar putea obține.

putea

Pentru ce este un fond de pensii voluntar?

Fondul de pensii voluntare (ÖNYP) este una dintre formele de economii de pensii subvenționate de stat, pe lângă asigurările de pensii și Contul de economii de pensii (NYESZ). Aceste economii sunt concepute pentru a ajuta lucrătorii activi de astăzi să economisească lunar pe propria vârstă. Acest lucru le va permite să acumuleze o cantitate semnificativă de capital de-a lungul anilor care vor putea furniza venituri suplimentare în plus față de pensia de stat. Pe măsură ce tot mai mulți oameni recunosc dificultățile sistemului de pensii, economiile de pensii devin din ce în ce mai populare.

Cum funcționează investițiile ÖNYP?

Contribuțiile la fondul de pensii voluntare sunt investite la dispoziția membrilor. În majoritatea cazurilor, puteți alege dintre 3-5 portofolii: acestea includ atât portofolii de capitaluri proprii, cât și portofolii supraponderale. Cei care sunt dispuși să își asume riscuri mai mari pot obține randamente mai mari pe termen lung. Iar cei care preferă securitatea tind să obțină profituri mai mici de-a lungul anilor. Problema randamentului este importantă, deoarece acest factor are un efect foarte semnificativ asupra scadenței preconizate a economiilor. Merită să știm că valoarea banilor nu este doar crescută cu randamentele disponibile: plățile anuale sunt supuse unei rambursări de 20% PIT din partea statului!

Folosiți calculatorul pentru a vedea câți bani ați putea strânge pentru vârsta de pensionare!

Ce reveniri s-au realizat în ultimii ani?

Returnările fondurilor de pensii voluntare sunt disponibile publicului pe site-ul Băncii Magyar Nemzeti, datând din ultimii 15 ani. Acesta este un mare ajutor pentru economisitori, deoarece facilitează compararea performanței fondurilor individuale. Cel mai important indicator este „rentabilitatea netă”, care înseamnă rentabilitatea ajustată la cost. Așadar, acest lucru arată câștigurile pe care investitorii le-ar putea pune în buzunare. Figura de mai jos arată care fond a fost capabil să-și servească membrii cu ce rezultate.

Se poate observa că în cei 6 ani din 2014 până în 2019, majoritatea fondurilor au produs o rentabilitate medie anuală de 5-6%. Acest lucru este în concordanță cu capacitatea portofoliilor de fonduri de pensii voluntare de a obține randamente de aproximativ 6% pe o perioadă de 10-15 ani. Cu o rentabilitate atât de mare, cu o plată lunară de 20.000 HUF, activele de până la 25 milioane HUF pot fi acumulate în 30 de ani! Este important ca valorile prezentate în figură arată media tuturor portofoliilor oferite de fondul dat: adică, în cadrul fiecărui fond, există și portofolii cu randamente mai mari și mai mici decât valoarea declarată. De asemenea, a existat un portofoliu care a reușit să producă o rentabilitate anuală de 9% în perioada analizată! În general, portofoliile care sunt în mare parte acțiuni au performanțe peste medie, iar portofoliile supraponderale depășesc.

Cum să investești pentru pensionare?

La această întrebare se poate răspunde numai cu o cunoaștere exactă a situației de viață date. Cel mai bine este să vă gândiți la cât timp mai rămâne până când se așteaptă utilizarea economiilor. Cei care încep să economisească de la o vârstă fragedă au timp să profite de potențialul mai mare al stocurilor. Prin urmare, în cazul lor, alegerea investițiilor cu risc mai mare poate fi o decizie întemeiată. Pentru cei care se apropie de vârsta de pensionare, cel mai important aspect pentru ei este securitatea: valoarea activelor existente trebuie păstrată și, în acest scop, riscul trebuie chiar redus semnificativ. Pentru ei, portofoliile cu exces de obligațiuni pot fi utile.

Pe baza a ceea ce merită să alegeți economii la pensie?

În cazul economiilor pentru pensionare, întoarcerea este un aspect important, dar nu ar trebui să se decidă numai pe această bază. Este important să rețineți, printre altele, accesibilitatea economiilor: fondurile de pensii voluntare sunt un sistem oarecum inflexibil în acest sens. Conform reglementărilor actuale, membrii fondului își pot face economiile doar dacă ating vârsta de pensionare. Adică, dacă vârsta de pensionare a statului crește, se va prelungi și data expirării economiilor. Pe de altă parte, asigurarea de pensie va deveni disponibilă la 65 de ani.

Calculatorul Bankmonitor vă poate ajuta să alegeți cele mai potrivite economii de pensii.