Dieta vă va supraveghea cheltuielile bancare

Un plan online, ratingul automat al descoperitului de cont, informații electronice cu privire la costurile utilizării liniei de credit și o serie de alte măsuri sunt planificate pentru a reduce costurile bancare. Din păcate nu în Ungaria. Acasă, tot nu vom obține o imagine în timp real a costurilor bancare până când nu va intra Magyar Nemzeti Bank (MNB).

Autoritatea de reglementare financiară din Regatul Unit este descoperit de cont utilizat în timpul utilizării reducerea taxelor si informații mai bune pentru utilizatori a prezentat propuneri de măsuri la consultarea pieței.

Regulamentul se bazează pe ancheta națională a populației autorității de concurență, care a arătat că taxele pentru utilizarea unei linii de credit automate legate de conturile curente - descoperiri de cont - sunt mari și structura de stabilire a prețurilor este prea complexă. Autoritatea a concluzionat că: utilizatorii nu au înțeles scopul serviciului, nu văd tariful și, prin urmare, suferă daune.

O parte semnificativă a populației nu tratează descoperirile de cont ca pe împrumuturi ad-hoc pe termen scurt, ci își finanțează în mod constant viața în detrimentul liniei de credit. Pentru ei, descoperitul de cont se adaugă structurii și prețurilor actuale un instrument de finanțare foarte scump, în timp ce există oferte de credit mai favorabile pe piață.

Autoritatea de reglementare vede problema în parte în faptul că furnizorul de descoperit de cont băncile nu atrag atenția utilizatorilor asupra unui sistem de credit mai potrivit care să se potrivească stilului lor de viață.

Angajamentele planificate includ cele disponibile online sau încorporate într-o aplicație mobilă definirea liniei de credit. Scopul acestei prevederi este de a informa utilizatorul, în special înainte de încheierea unui contract de cont curent, cu privire la suma creditului disponibil și de a vedea, care este starea actuală a utilizării. Autoritatea de reglementare se așteaptă să o facă utilizarea excesivă va fi evitată și costul suplimentar rezultat.

Calculator online ar trebui să fie pregătite de bănci, arătând costurile preconizate prin exemple practice pentru diferite situații de utilizare.

Utilizarea liniei de credit, articole cu costuri neașteptate sau semnificative sub formă de notificări sms sau push utilizatorii trebuie informați. Informațiile ar trebui să includă cel puțin costul așteptat.

În document, autoritatea a prevăzut, de asemenea, introducerea unor măsuri suplimentare pentru reducerea costurilor financiare pentru utilizatori. De exemplu, autoritatea taxe fixe asociate cu utilizarea liniei de credit - cu excepția comisiei pentru refuz din cauza epuizării liniei de credit - ar elimina, structura de remunerare în mod semnificativ ar simplifica și unifica afișarea prețurilor și a costurilor.

Există o așteptare puternică din partea autorității de reglementare că băncile vor dezvolta una în viitor, un sistem de analiză și evaluare a expunerilor la credite ale utilizatorilor. Scopul este de a informa utilizatorul în timp util despre dificultățile financiare preconizate pentru a le evita.

Rezumatul pachetului complet de măsuri supuse consultării:

Sursa: „Revizuirea creditelor la costuri ridicate: descoperiri de cont”, FCA - mai 2018

În legătură cu pachetul actual de măsuri, participanții la piață au până la 31 august 2018 să își prezinte comentariile la adresa de e-mail FCA furnizată în acest scop. Regulamentul poate fi introdus cel mai devreme de la începutul anului 2019.

Acest articol se bazează pe documentul de consultare FCA „High-cost Credit Review: Overdrafts” publicat în mai 2018.

Acasă, putem întâlni cu ușurință o mulțime de costuri de descoperire de cont, mai ales dacă folosim produsul de împrumut în mod necorespunzător, a subliniat Bankmonitor mai devreme în analiza sa comparativă.

Rădăcina problemei este învăluită cu drag în casă conștientizare financiară scăzută a utilizatorilor arătând în timp ce păstrează chiar și cei mai pregătiți utilizatori rareori li se dă astfel încât să poată lua o decizie cu adevărat conștientă.

Adevărata cauză a problemei este cea a utilizatorilor nu primesc niciodată o imagine în timp real a costurilor reale ale activității bancare, care se adaugă în plus la asta în plus față de subinformare, lipsesc și alegerile în timp real. Pe scurt, când de ex. Dacă inițiem un transfer prin netbank sau mobile banking, nu avem nicio informație despre costul real al acestuia în acel moment. Și putem lua o decizie numai dacă suntem dincolo de informații am primi și alternative. Acesta este ceea ce lipsește în Ungaria și acesta este domeniul în care autoritatea de reglementare din Marea Britanie s-a alăturat acum clienților.

Am luat legătura cu una dintre cele mai mari bănci interne și am întrebat motivul pentru care nu avem o imagine în timp real a costului unei anumite tranzacții sau operațiuni financiare în netbank - de ex. cât mă va costa acest transfer înainte de a da clic pe Trimiteți. Răspunsul este scurt: este prea complicat de rezolvat - chiar și pentru un produs cu factură simplă.

Pentru a putea calcula imediat costul unui transfer simplu, de ex. reducerile pentru acel pachet de cont (de asemenea) ar trebui să fie luate în considerare. Aceasta înseamnă, de exemplu, că, dacă îndeplinim condițiile de cantitate și cifră de afaceri incluse în pachetul de cont într-o lună dată, putem profita de reducerea pachetului de cont. Totuși, dacă clientul ar putea vedea în fiecare tranzacție netbank cât de departe este de a atinge reducerea dată, el ar putea lua o decizie în cunoștință de cauză și în acest caz. Sau dacă clientul are o idee despre cât costă transferul în străinătate prin sistemul bancar corespondent de astăzi, ar putea lua în considerare și soluții alternative.

Deși acesta este tocmai punctul în care băncile nu sunt interesate să ofere clienților o imagine reală a costurilor bancare în toate cazurile.

În noiembrie 2017, Acceptat de guvernul maghiar "Strategia de dezvoltare a conștientizării financiare”C. Un document de 63 de pagini, singurul defect minor al frumuseții este că nu erau de partea clientului de astăzi. În document nu există niciun cuvânt despre cum să reduceți asimetria informațiilor din cauza lipsei de timp real, de ex. intervenție de reglementare.

Dezvoltarea conștientizării financiare începe cu informații în timp real și prezentarea opțiunilor pentru luarea deciziilor, chiar și în cazul unui simplu transfer intern (sau străin). Până când acest lucru nu se va întâmpla, clienții vor pierde băncile.

Vestea bună este că autoritatea de reglementare din Marea Britanie a recunoscut rădăcina problemei și s-a alăturat clienților. Transferul de responsabilitate către client lăsat în întunericul informațional și încurcarea anunțurilor bancare rămân acasă.